意外旅平險
八仙塵爆災後，保險觀念獨家大調查
57%年輕人沒有投保意外險！
撰文者：林 竹
更新時間：2015-07-28
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八仙塵爆意外，造成逾500人燒燙傷，迄今已有9人死亡，其中，75.1％的傷者在24歲以下。值得注意的是，《Smart智富》月刊在6月底針對18∼30歲年輕族群進行購買保險的網路問卷調查，結果發現，受訪者中僅42.8％的人有購買意外險，意即有逾57%的年輕人竟沒有意外險！
這份問卷是由《Smart智富》月刊，委託創市際市場研究顧問公司負責調查與分析，受訪對象有1,000位。
調查範圍包含北中南部及離島地區，針對有近6成年輕人沒買意外險的調查數據，台灣理財規畫產業發展促進會理事長、認證理財規畫顧問（CFP）廖一聰指出，其實最理想的投保規畫，「應該不限年齡，而是每個人，人手一張意外險，投保率達100%是最好！」
因意外險不僅能轉嫁被保險人因意外身故或受傷，而遺留的家庭經濟負擔與醫療費用，另一個重點是，萬一因意外而部分殘廢，意外險還會依據殘廢等級，給付殘廢保險金，年輕人若發生殘廢，存活的時間較中、老年人來得長，支出龐大，意外險的殘廢保險金，將能減輕家庭經濟重擔，且有機會得到較好的生活品質。以下分4大焦點來探討年輕人購買意外險的問題。
焦點1》
Q：為什麼應該最先買意外險？
A：轉嫁因意外受傷或身故，收入中斷對家庭經濟的傷害
本份問卷針對年輕人究竟應先買意外險、還是應先買其他種類的保險進行調查。
結果只有34.8%的受訪者表示應先買意外險！對此，這顯示有逾65%的年輕族群保險觀念並不正確！
合庫人壽電銷業務部協理陳慧文則認為，每次只要有重大意外事故發生，詢問意外險的民眾就會增加。可是，意外險不是等出了事才來規畫！
事實上，每個人最基礎的保險規畫應該就是意外險，尤其是收入較低、年紀較輕的年輕人，應優先投保意外險，藉由意外險的「保費較低、理賠金額較高」槓桿功能，轉嫁因意外身故、受傷，導致無法工作、收入中斷，因此對家庭經濟帶來的傷害。
將本次調查的受訪者做年齡交叉分析，還發現18∼24歲的年輕人，希望優先購買「投資型保單或儲蓄險」的比率（29.8%），竟然比要優先買「意外險」的比率（29.4%）略高。可是，年齡略長的25∼30歲的受訪者，優先買意外險的比率就明顯超過買投資型或儲蓄型保單者的比率。
針對此點，陳慧文分析，剛出社會的年輕人因為收入有限，既想投資理財，又擔心發生意外，因此在做保險規畫時，會有不知該先買哪一種保單的困擾。其實，若要滿足「意外保障」優先，又想兼顧「儲蓄」，年輕朋友可選擇「還本型意外險」。
目前僅有壽險公司旗下的意外險，具有返還保費的性質，產險公司的意外險則無。儘管這種意外險保單比非還本型的保費要多出數倍，但是，還本型意外險每年繳出去的保費，在保障期滿後，若保戶仍生存，保險公司將會返還保戶總繳保費再加計利息。這樣的設計讓繳保費變成定期儲蓄，可以幫助年輕人既擁有防止意外的保障，還能累積第一桶金。
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