醫療險
發生率提高、醫療支出也高
擔憂罹患重大疾病 怎麼投保才妥當？
撰文者：林 竹
更新時間：2016-07-01
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投保重大傷病險，先搞懂3件事
重大傷病險不僅理賠定義清楚、爭議少外，重大傷病險是4種保單中，理賠範圍最多、最廣的，但購買前要先搞清楚以下3件事：
1.限初次重大傷病、拿到「重大傷病證明」才理賠：
重大傷病證明非終身有效，有些疾病核發的重大傷病證明，有「時間限制」，滿期後不續發。若保戶曾罹患重大疾病、領過「重大傷病證明」，但目前因重大傷病證明每3年、5年須重新審核，若已屆滿，目前未持有，保險公司會不予承保。
2.疾病項目依衛福部規定而浮動：
目前衛福部的「全民健康保險重大傷病範圍」共包含30項、300多種疾病，但這個範圍是浮動的。也就是說，有的疾病將來可能會被納入；有些目前被納入理賠範圍的疾病未來也可能被剔除。
3.部分疾病不理賠：
雖然先天性疾病、職業病等8大類疾病，隸屬於可領取重大傷病證明的範疇，但因不符合保險公司對疾病「非先天性」與「不可預知」的理賠要求，因此不予理賠。
不過，元大人壽商品開發部經理周世宏表示，保險公司對這類保單的理賠認定較寬鬆，若投保時該疾病在「全民健康保險重大傷病範圍」內，申請理賠時已被衛福部剔除，保險公司會照樣理賠。若是投保時不在前述範圍內、保單條款未載明，申請理賠時已被納入，保險公司也會理賠。
重大疾病發生率高、拉高民眾醫療費用支出，因此標榜一整筆給付的重大疾病險、特定傷病險與重大傷病險，被視為是繼醫療險、癌症險後，補強醫療費用的第三支柱。《Smart智富》月刊以消費者立場為出發，特別整理目前市售共205張重大疾病險、特定傷病險與重大傷病險，進行第3屆《Smart智富》保單評選活動，為保戶從中挑選保費合理、保障完整之優質保單，將於9月號《Smart智富》月刊中專題報導，敬請期待！
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