基金投資教學
小錢就能投資，分散風險又強迫儲蓄
6原則買基金 輕鬆加薪
撰文者：鄭 杰
更新時間：2017-01-25
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停利不停扣，加速資產增長
但實際上，我們到底應該要如何利用基金投資來幫自己加薪，加速資產成長呢？投資基金經驗將近20年的郭莉芳，就特別以她親身的操作經驗出發，分享6點基金投資法，只要把握住這些原則，想靠投資基金幫自己每年加薪就不再是難事！
原則1》從定期定額著手
降低成本又能持續參與市場
基金投資的方式主要可以分為「單筆申購」與「定期定額」兩種，兩者相比，定期定額的投資門檻要低於單筆申購，一般來說定期定額只要3,000元就可以投資，單筆申購則是5,000元至1萬元不等。而比起單筆是一次性申購，定期定額投資是約定每月固定時間投資，最大的好處就是能夠運用「漲時買少，跌時買多」的平均成本概念來分散投資風險。
這樣投資方式不僅降低風險，更類似於強迫你儲蓄，要求你每個月都至少存下一筆投資資金，保持投資參與市場的習慣，對於容易存不了錢、也沒有時間每日注意市場波動的投資人來說，是一種相當不錯的方式，也是幫助郭莉芳擺脫月光族翻身的關鍵絕招之一。
原則2》為股票型基金設停利點
落袋為安才是真財富
郭莉芳強調，股票型基金投資一定要設「停利點」，並且一定要很有紀律的遵守。這是郭莉芳在2000年科技泡沫時學到的教訓，從1998年開始投資基金的她，遇上市場多頭，每年要賺到超過10%的報酬率不難，但是當時的她不懂停利，科技泡沫之後，反而一路看著基金報酬由正轉負，先前所賺的都只是紙上富貴一場空。事後檢討，一大問題就出在當時不懂在高點時先停利贖回。
從錯誤中學習，郭莉芳因此修正投資方式，投資時必先設停利點，只要基金報酬達到滿足點，就一定贖回，且愈波動的市場愈要積極停利，「畢竟落袋為安才是真的」，應該要保持「有賺就好」的心態，就算之後再有高點也不要覺得可惜。
原則3》遇低點絕不停扣
應靜待基金微笑曲線翻轉向上
經歷科技泡沫，郭莉芳獲得的另一個教訓就是，定期定額過程中基金遇上低點應該要堅持下去，絕對不能停扣！
郭莉芳在2000年時曾經投資電訊基金，然而遇上科技泡沫，讓郭莉芳虧損深達70%，因為當時她犯了定期定額投資的大忌：無法忍受虧損而停扣。如此一來，就失去定期定額在基金淨值向下時，攤平成本的效果，等於是讓基金淨值都扣在最高點的時候，也因此就算之後基金淨值回彈，也不容易再回到正報酬。
事後檢討，郭莉芳指出，定期定額投資基金必定會經過負報酬的過程，且波動風險愈高的基金，負報酬可能就愈深，但就必須要趁這時候持續扣款，才能在低檔攤平成本、累積單位數，等待基金微笑曲線向上時，就能收穫報酬。在2008年時，她就堅守這個原則，也因此她所投資的中國基金雖然在金融海嘯時受傷慘重，她仍持續扣款累積單位數，果然等到2014年底至2015年中國股市飆漲時，基金豐收停利。
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