搶救爛理財
單身族如何做退休資產管理？
撰文者：陳彥丞
更新時間：2017-07-01
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非自主階段》
用殘扶險支應照護費用
退休後有可能因老化、疾病或意外，導致無法自理生活。因沒有親友的支援，就更需靠個人預先規畫的財源、醫療照護來支應。姜漢中建議採取以下2步驟規畫：
1.估算養護生活的費用：老年無法自理時，可選擇聘請看護或是住進養護機構。若選擇聘請看護，以外籍看護為例，每月至少需2萬2,000元以上，另外還需加計營養品、輔具等開銷；若要住養護機構，公立每月平均2萬元起跳，私立每月平均在2萬5,000元以上，有些還需繳上百萬元的保證金。
2.靠保險支應費用：養護費用的財源，除了靠自行投資的收益外，也可以透過保險來支應。如果選擇保險，姜漢中建議，可投保殘扶險，理賠時會依照殘廢等級表，定期給予殘廢扶助金，在理賠條件的認定上相對沒有爭議。目前以50歲女性投保每月給付3萬元的1年期定期殘扶險附約為例，1年保費為2,000元∼3,000元，保費不高，是不錯的運用工具。
對於資產較多，尤其還有房地產的退休族，若為了避免因失能而無法做財務調整、照護方式等決策，姜漢中建議，可預先將部分資產轉進「安養信託」，依自己的期望來安排和支應生活照護的花費。
舉例來說，若打算在一定歲數後入住指定的安養中心，則信託業者就會在你入住後，直接撥款至該安養中心。此外，也可指定信任的親友或機構作為監察人，監督信託業者是否有正確執行信託內容。
臨終階段》預立遺囑
做最合意的遺產分配
對於自己一生努力累積的資產，總會希望在過世後有最好的運用，因此就有必要預立遺囑。姜漢中則指出，目前訂立遺囑有5種方式：自書、公證、代筆、密封與口授，前3種是較常見的方式。以單身族群來說，他建議以公證的方式訂立遺囑，好處在確保遺囑內容具有法律效力，但須支付公證費用，若未來有需要調整時，就是一筆不可避免的成本。
自書遺囑則是自行書寫遺囑內容，因此不須負擔額外的費用，但必須是手寫的，而若遺囑內容牴觸法律，日後容易會有爭議或糾紛；代筆遺囑實務上則多由律師執行，且需有3人以上見證，其公信力介於公證遺囑與自書遺囑之間。其實每一種方式都有其限制，選擇最能按己意和資源執行的，讓自己的一生有最完滿的結束。
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