房產小常識
房貸利率再降！最低1.58%、最高貸8成
想減輕房貸壓力 我該轉貸嗎？
撰文者：林帝佑
更新時間：2017-08-01
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當然，不論原申貸銀行調降利率與否，民眾都能與外部銀行接洽轉貸條件後再比較，但是在比較轉貸條件時，要特別注意以下4要點：
要點1》衍生相關費用
永慶房產集團契約部協理洪宜寧說明，民眾在轉貸時可能會產生以下4個費用：
1.違約金：
辦理轉貸，若是短期內清償債務（通常是指1年～3年），原申貸銀行可能會跟借款人收取違約金，各家銀行的綁約年限及罰則都不同，銀行會依據當初與借款人簽訂的借款契約書內容計算違約金。一般來說，是以貸款本金或餘額乘以一定比率當成違約金，而這個比率可能是固定的數值，也可能會依年期遞減，譬如，向某銀行申貸，綁約3年，未滿1年就轉貸，違約金是以2%計算、1年以上未滿3年則為1%。
2.地政規費：
當借款人前往地政單位將不動產抵押權設定給新承作房貸銀行時（轉貸流程詳見圖2），政府會收取一筆地政規費。實務上，銀行要求抵押權設定金額為實際貸款金額的1.2倍，譬如，每貸款100萬元，抵押權設定即為120萬元，規費固定為0.1%，所以須繳納1,200元的規費。計算地政規費的簡易公式，可直接用「貸款金額×0.12%」計算。
3.代書費：
因為轉貸涉及2家銀行之間的往來，通常銀行會要求代書協助辦理以避免出錯，為此衍生出來的代書費大約落在6,000元上下。
4.開辦費：
去新的申貸銀行辦理房貸，通常會被收取開辦費，簡單來說就是給銀行的手續費，常見的金額在2,000元到5,000元不等。
以上4個費用，除了地政規費以外，全國不動產特約地政士楊珺提醒，其他的項目都可以試著向銀行爭取減免。
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