理財小工具
新科技帶來新思維
行動支付結合投資理財 將改寫金融產業生態
撰文者：林雅惠
更新時間：2018-06-21
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根據中央銀行統計，截至2018年2月底，現金加上活存的M1B餘額達17兆元，其中包括證券劃撥存款1.7兆元，資金收益普遍較低，如果能透過聰明機制讓這些零錢、散錢活化，一年下來相信可以累積不少收益。
對客戶來說，將暫時不用的閒置資金投入貨幣市場基金，可以享受到每日計息、申購贖回免手續費、贖回即付收益並免徵所得稅等好處。舉例來說，阿偉是優利通客戶，他在年底時領到一筆年終獎金50萬元，再加上賣掉股票的50萬元，他預計拿來作為新家裝潢費用，但是不確定什麼時候開始動工，所以這筆錢就一直放在銀行帳戶裡不敢動，連定存都不做，因為擔心臨時還要解約，所以乾脆把錢放著。然而，如果他擁有優利通帳戶，將這筆資金先拿去投資貨幣型基金，有機會賺取國內貨幣型基金平均年化約0.3%的收益率，比起放在銀行領活期利率，一年至少可以多收3,300元報酬。
引導閒置資金轉入貨幣型基金
落實基金現金化、現金基金化目標
「我們在做的事，是一件可以改變國內金融生態投資圈的事。」劉宗聖強調，行動支付結合投資理財，運用FinTech優勢，讓一般人能以更便利與低成本的方式，整合資產並提高效益，畢竟申購或贖回都在同一個平台完成，又可以直接線上支付，構成「線上線下（on line & off line）」的完美整合。
更重要的是能夠改變台灣人投資理財習慣，以往很多人都沒有「短中長期資金規劃」概念，一筆錢到手之後，有人會直接拿去買保險，卻在要用錢時發現解約不划算，連本金都拿不回來，又或者錢一入帳就花光光，對於理財完全沒有感覺。
「台版餘額寶」的好處是透過系統設定，可以先扣掉部分日常支出資金，將暫時用不到的閒置資金轉入貨幣型基金，藉由這個機制，一方面可以預先規劃理財方案，另一方面則能增加收益，就算臨時有急用，用手機即可贖回換成現金，不必經手他人，相當便利。
「隨著『基金現金化、現金基金化』目標的落實，下一步將邁向『股票現金化、現金股票化』願景。」劉宗聖表示許多人賣掉股票之後，會把錢繼續留在證券戶等待下一次加碼，但證券戶利率只有0.01%，不如將這筆資金轉入貨幣型基金，收取較高收益。
依據「學習曲線」效應（表示經驗與效率之間的關係，越是經常性執行一項任務，每次所需時間就會越少），劉宗聖認為台灣FinTech發展至少還需3到6年才會成熟，因此預期最快3年後會來到引爆點（tipping point），屆時希望台灣FinTech有機會發揮「金流、交易流、產品流、資訊流」匯流在一起的功效，讓政府、金融業、科技業攜手創造全新生態圈動能。
行動支付安全嗎？
根據資策會MIC調查，國人考量是否使用行動支付的前5名因素之中，安全性因素（83.3%）排首位，可見國人對於行動支付安全性日漸重視。對此，支付業者戮力提升交易安全性，如：LINE Pay必須設定一筆與LINE帳號不同的7位數專用密碼作為第2層驗證。而iPhone使用者可選擇以Apple Touch ID指紋辨識來進行身分認證。Apple Pay會使用一個裝置特定號碼以及獨特的交易代碼，因此使用者的卡片號碼絕對不會儲存在裝置或Apple伺服器上，當使用者付款時，Apple也絕對不會將使用者卡片號碼洩露給商家。由此可知，行動支付系統沒有大家所想的那麼不可靠，現在就開始熟悉數位理財工具，越能提早獲得好處。
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