精彩書摘
小資女艾蜜莉教你讓生活「錢」事變簡單
破除理財迷思 免陷負債一族
整理者：鄭 杰
更新時間：2018-10-01
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編按：你是為錢苦惱的小資族嗎？覺得每天工作忙到昏頭，口袋的錢卻沒有愈來愈多？明明沒怎麼花錢，卻總是存不了錢，財富自由真的可行嗎？不要再煩惱了，小資族的心聲，艾蜜莉（本名張紫凌）都懂！
艾蜜莉曾是跟你我都一樣的小資上班族，沒有富爸爸，更從沒中過樂透，但她卻靠著正確的理財觀念，成功擺脫低薪窮忙的命運，證明就算沒有富爸爸可以靠，一樣也能實踐財務自由，財務自由不是有錢人才能享有的特權！
為了幫助更多在理財路上仍迷惘的小資族也能邁向財務自由，艾蜜莉特地在她的第3本書《艾蜜莉教你——沒有富爸爸小資也能富起來》中，分享所有大大小小的「錢」事。
無論是存錢、花錢或賺錢，各種有關錢的疑難雜症，全面一一破解，甩開理財迷思，幫助小資族輕鬆存錢、聰明花錢、穩穩賺錢，不知不覺富起來！以下為本書的精彩摘要：
「艾蜜莉，你的公司是大企業，員工貸款利率比較便宜，可不可以用你的名義貸款借我？」約莫在12年前，我才剛出社會工作沒幾年，有一天，學生時期認識的好友小青（化名）忽然這樣開口向我借錢，而且金額還不小，讓我嚇了一大跳，她怎麼會需要這麼一大筆錢呢？
一問之下，事情果然大大不妙——小青居然欠了百萬元卡債！原來當時小青在百貨公司裡工作，周遭充滿了各式各樣價格不低的精緻商品，在耳濡目染之下，小青的價值觀默默改變了，吃喝用度較以前更上一級，加上當時台灣信用卡發卡浮濫，如果現金不夠買，小青第一個念頭就是「先刷卡，之後再付錢就好了，更何況刷卡還可以分期付款！」
當然，買好東西、吃美食、享受人生不是問題，問題就在於小青的薪水支撐不住這樣的消費。就這樣一筆接著一筆刷卡，每個月信用卡帳單也累積成一筆可觀的數字，當她的月薪無法繳清信用卡帳單時，她選擇只繳交「最低應繳金額」就好，因而也開始動用到循環利率。
但小青卻沒想過循環利率的可怕，那時循環利率最高高達20%，只要本金沒有繳清，利息就會一直利滾利地循環下去，於是她的信用卡帳單催繳金額愈來愈高。而當第1張信用卡刷爆了之後，為了應付帳務、繼續消費，小青就再申請了現金卡，預借現金來還卡債，但這種「以債養債」的模式最是嚇人，因為不僅沒有解決債務，反而還多創造了第2個債務黑洞。
於是，在短短3、4年間，小青不僅沒有任何一點儲蓄，更背上了百萬元的負債，直到自己再也無法獨力解決，被債務逼到絕路時，她才開始求援，最後則是小青父母拿出老本，幫她解決了這筆債務。
分清債務性質
能帶入現金流才是好債
千萬不要小看背債帶來的影響，當你被債務纏身時，連一般生活都會出現問題，更遑論想要理財呢！因此我一直提醒大家，要小心債務、不要輕易背債——除非背債能夠為你的未來帶來更大的好處或是更多的現金流。
例如，你借了學貸出國進修，能提升你在職場的價值，也可以為自己的未來換來更好的職場前程、更優渥的薪資條件，那麼這樣的債務就是好債，背上這樣的債務就值得。
又或者是你舉債是用以投資在非常穩健、可以帶來穩定現金流的標的，若是能享有套利的優勢，這種狀況也值得考慮，但切記，一定要在你非常了解投資且有把握的狀況之下，才適合這麼做。
除此之外，我還是會建議大家盡量不要欠債，特別是因為消費的理由。而要避免成為負債一族，一定要小心以下2大危險誘惑，免得掉入債務陷阱：
誘惑1》分期付款：分期付款是一種洞悉人類心理，鼓勵消費的方式，它讓消費者燃起一種「我負擔得起」的感覺。假設你月薪是5萬元，一項4萬元的商品要花掉你80%的薪水，對你來說是超高的負擔，但分成6期之後，每期只需要付6,666元，每月負擔金額一下子降低不少，而且還有其他餘錢可以動用，你就會開始覺得這是一筆你負擔得起的消費。
特別是現在許多商家還會祭出「分期零利率」，更讓你覺得分期消費一點成本也沒有，甚至還有賺到時間成本的感覺；若將分期時間拉得更長，例如24期，這種錯覺就會更明顯，很容易覺得「原來我每個月只要負擔一點點錢，就可以享受這麼多，何樂而不為？」
事實上，會動用到分期付款的人，往往對財務和數字觀念不是很清楚，很容易覺得A商品只花一點錢、B商品也只花一點錢，殊不知全部累積起來仍會是一筆不小的數字，甚至很容易超過自己能負擔的額度。
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