保單評選

5張優質保單出列

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專家講評》認證理財規畫顧問——王琦惠
第1胎超過35歲，自願剖腹可理賠

目前市售的實支實付醫療險都把懷孕、流產或分娩及其併發症列為除外不保事項（條款列出的情形不在此限），因此單純的安胎、自然產或自願剖腹產都不在給付範圍內。不過富邦這張保單，在保單條款中有特別註明「遭受意外傷害事故所致或醫療行為必要之安胎」不在此限，也就是說，醫療必需的安胎有賠。

此外，保單條款也將高齡產婦（第1胎超過35歲）列為除外責任的不在此限情形之內，意即第1胎超過35歲選擇自願剖腹產，也在理賠範圍。

這張保單缺點是僅接受正本理賠，只能當作第1張實支實付醫療險，且雜費限額偏低。同時，因為費率採平準費率，前期會超繳保費，如在總繳保費相近的前提下，平準費率對消費者來說前期較不利。

專家講評》認證理財規畫顧問——駱潤生
病房費、雜費2合1，可有效提高醫療品質

元大這張保單是新型態的實支實付，病房費跟雜費2合1，兩者可共用15萬元的額度，另外再給付住院日額保險金500元，讓保戶可以有足夠的彈性選擇最適合自己的醫療方案，有效提升中小型疾病的醫療品質。

舉例來說，在住院天數不長、沒有太多雜費支出，但醫院一床難求的時候，這時因為病房費跟雜費共用額度，沒用到的雜費額度可以挪給病房費使用，保戶住院的選擇比較廣，不用受限於每日病房費上限的問題；反之，若住健保房，病房費沒用到的額度就可以挪給雜費。

傳統的實支實付醫療險，沒用到的額度就是沒用到，超過理賠上限的支出，就得自費，彈性較小。不過這類保單的保費相較一般傳統型來得貴，適合預算高、想規畫第2張實支實付醫療險的民眾。

專家講評》認證理財規畫顧問——廖一聰
可跨家直接投保，省去主約保費又可增加保額

所謂自負額是指出險後，民眾須先自行負擔約定的金額，超過自行負擔的金額則由保險公司理賠，而最高給付以限額扣除自負額後之金額為限，當自負額愈高，則保險費率相對愈低。

這類險種適合已有1張實支實付醫療險，想再提升醫療保障額度，但預算有限的族群，因為比起買第2張實支實付主約加附約的保費，自負額型可以直接附在原實支實付醫療險上，既可省去主約的保費，又可增加保障額度。

中壽這張保單是參賽同類型的自負額保單中，雜費限額最高的一張，重點是，這張保單沒有限定一定要有中壽的實支實付醫療險才可投保，只要有任何一家保險公司的實支實付醫療險就可以投保，比如說在別家保險公司投保實支實付醫療險，想再提升醫療保障額度，但預算有限的話，這時就可以直接向中壽投保這張保單。

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