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    搞懂投資眉角 存出大財富

    建立正確觀念 零錢也能滾出大財富

    撰文者:周文偉(華倫)2016-06-01
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    所以說我們要替錢找出路,不能因為通貨膨脹,而讓我們的錢愈來愈不值錢。因此,我們要把錢存在可以抗通膨的地方,例如:生產中華豆腐的中華食(4205),由於做豆腐的原料是黃豆,今天假設製作一盒中華豆腐的黃豆成本是10元,1盒賣15 元,這樣在不考慮其他成本之下,我每賣一盒就是獲利5元(詳見「試算範例2」)。



    假使今天通膨率是10%,我的黃豆成本就也會跟著增加10%,因此黃豆成本就變成11元,若我將豆腐的售價也提高了10%,一盒變成賣16.5元,則我每賣一盒的獲利就變成5.5元。

    由此可知,在通膨之前,每賣1盒豆腐是賺5元,可是經過10% 通貨膨脹,我竟然變成賺5.5元。也就是說,通膨之後,由於每盒豆腐的售價提高,公司獲利反而變得更好,所以股價就會上漲10%,我領到的股息也會增加10%,這就是一個對抗通膨的好例子。所以說如果我們投資在有自由定價的好公司,那的確是可以對抗通膨、對抗負利率。

    為避稅不參與除權息,當心因小失大

    然而現在存股碰到的稅費愈來愈多,像是股利所得稅、補充保費,加上2015年開始可扣抵稅率(詳見名詞解釋)減半,有些原本可以退稅的搞不好變成要補稅,這樣存股者需不需要擔心報酬率被吃掉呢?的確,對像我們這樣長期投資、長期存股的人來講,每年參加除權息,的確會碰到一些稅負上的問題。以下是常見的2大存股費用:

    名詞解釋_可扣抵稅率

    政府實施兩稅合一制度後,讓上市櫃公司繳納的營利事業所得稅,可以在隔年股東申報綜合所得稅時,用來扣抵綜合所得稅,如果綜合所得稅小於營利事業所得稅的額度,就可以享受退稅。



    1. 二代健保補充保費:像今年又重新修改的二代健保補充保費,從2016年1月1日起改成若股息收入超過2萬元,就要被扣1.91%的健保補充保費。如果股利總額超過1,000萬元,最多就是以1,000萬元去計算補充保費,因此最多就是課19萬1,000元。

    2. 可扣抵稅額:從2015年開始實施的可扣抵稅率減半(詳見「試算範例3」),這部分的影響我們在2016年的綜所稅申報就可以感受到了,對我們來講,是有一筆小小的稅要被政府課掉,但如果你為了要避稅,而在除權息前把股票賣掉,再等除權息後把它買回來,這樣會碰到一個問題,就是我們沒有辦法預測股價,且你每多一次交易,買進的時候就要付出千分之1.425的手續費,賣出時除了手續費外,還多了一筆千分之3 的證交稅。所以有時候如果我們想要避掉這個稅負,反而會因小失大(詳見「圖解查詢1」)。







    除非是家庭年所得達好幾百萬、甚至上千萬元的人,會因為你的股息收入,造成所得稅級距往上跳了1級(詳見表3),否則其他人我是不建議特別去做賣出又買進的動作。



    像是我去年股息收入110萬元,被扣掉補充保費約2萬元,但因為退稅退了13萬元左右,所以多少可以補貼被扣掉的補充保費。雖然今年可扣抵稅率減半,可能退稅會退得比較少一點,但因為還是會退稅,所以不需要太擔心。也就是說,其實我個人是不考慮稅負問題,只做到「專心存好股票」這件事,不需要想太多,有時想太多反而人算不如天算。

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