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    Smart智富特刊第1408期

    貸款篇1

    琳琅滿目的貸款方案哪種最划算?

    撰文者:詹宛霓2014-08-26
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    學貸、車貸與房貸,生活中無處不見貸款,且隨著年紀漸長,有了家庭、孩子後,與貸款的關係就更密不可分了。然而,銀行的貸款類型繁多,有些主打超低利率,有些主打不綁約還免開辦費,你是不是常常貨比三家,比了之後反而無所適從?

    其實,各種貸款方案沒有絕對的好與壞,選擇貸款方案時,應該視個人的薪資、還款能力做規畫,才能選出最合適的方案。

    一般來說,生活中最常見的貸款有3種:房貸、車貸和信貸。若依照貸款區間長度區分,房貸的期間最長,在20年∼40年;車貸和信貸的期間則較短,多在10年以下。

    銀行在設定貸款利率時,信用愈好,利率愈低;另一項則是有抵押擔保的利率較低、無抵押擔保的利率較高。

    因此,一般市面上常見的房貸利率多在2%∼3%;信用貸款利率則依個人信用狀況設定,因此差異很大,約在3.5%∼19%間都有;車貸則分為新車和中古車,利率約在4%∼12%左右不等。

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    另外,依照還款方式,貸款又可分為「本息平均攤還法」和「本金平均攤還法」兩種。簡單來說,本息平均攤還法就是每期還款的金額固定;本金平均攤還法則是每期應繳本金金額固定,但利息會隨時間增加而減少(詳見表1)。

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