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    Smart智富特刊第1408期

    保險篇4

    如何做保單體檢架構健全防護網?

    撰文者:查慧瑛2014-08-26
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    保險,是為了降低風險發生時對生活造成的影響,但是許多人常常搞不清楚自己手上有哪些保障,等到有理賠需求時, 才發現東缺西漏;有時也會因人情壓力,多買了原本可能不需要的保單,或是重複購買,形成不必要的支出。

    這時保單管理就變得格外重要!只要透過建立保險明細,就能夠清楚掌握自身的保障內容。建立保險管理明細的第一步,就從風險保障的角度做起,市面上常見的保單類型主要可分為:壽險、意外險、醫療險、重大疾病險與防癌險,先把家庭成員的保單拿出來,一一檢視不同風險的保險額度、是否符合需求,未來調整時就能有所根據。

    表格製作》
    保單管理試算表

    1.在第1列➊ 「保險類型」C1~ G1中依序填入「壽險」、「意外險」、「醫療險」、「重大疾病險」及「防癌險」;第2列填入檢視➋「年度」。

    接著,在➌填入家中成員姓名,儲存格B3~B6則分別填入:

    ➍「需求保額」:指這個險種實際需要的保險額度。
    ➎「實際保額」:指目前擁有的保險額度,如果同一險種有2張以上保單,須將各保單的數據加總。
    ➏「缺口」:指需求保額與實際保額的差距,若需求>實際,表示該險種買得太多了,但若需求<實際,則代表保額不足。
    ➐「達成率」:指實際保額占需求保額的比率,當比率愈高,表示愈滿足需求。

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