Smart自學網
  • 出版品:特刊 > 用Excel解決家庭財務4大事
    訂閱雜誌電子雜誌

    Smart智富特刊第1408期

    保險篇5

    如何計算儲蓄險實際年化報酬率?

    撰文者:查慧瑛2014-08-26
    如果您喜歡這篇文章,請幫我們按個讚:


    儲蓄險是一種同時擁有儲蓄與保險功能的金融商品,這些保單常祭出高優惠,舉例來說,「一次繳清88萬,7年後一次領回100萬」這類方案,算一算7年下來的累積報酬率看起來高達13.64%,打敗銀行定存,在低利時代吸引客戶。

    以上述例子來看,這個商品不但績效好, 風險又比買股票、基金等投資商品更低,乍看之下好像真的非常划算。然而,計算報酬率時,應該要看的是保單的「實際年化報酬率」,才是該商品的真正利率。

    你知道嗎,經過計算,上述案例的實際年化報酬率只有2%,比定存也高不了多少, 因此在購買這類保單前,先透過以下試算表,搞清楚儲蓄險的實際報酬率,免得成了冤大頭。

    表格製作》
    儲蓄險利率試算表

    1.第1列儲存格跨欄填入➊「商品名稱」,將來可用於與其他同類商品做區別。

    ➋儲存格A2∼D2中依序填入「年度」、「保費」(每期繳納的保費金額)、「到期領回金」(該期領回的金額)及「小計」。

    在「年度」下方的A欄中,自第0 期開始填入➌「保險期數」,此以6年期為例,故儲存格A3∼A9 中分別輸入0∼6。

    在儲存格A10~C10跨欄輸入➍ 「年報酬率」。

    如果您想收到更多理財訊息,您可以按此: 訂閱電子報
    1 2 3 4 Next
    精選推薦
    課程好學 林昇 當沖關鍵秘訣精華班 林昇在股海中摸索10多年,不與趨勢作對,達到隨機應變,多空自如的境界,善用科學回測,找出高勝率之策略,並在多種金融商品之間,利用
    課程好學 4/17 權證小哥 春季股市研討會 ?? 春季行情伺機而動! ???? 搶攻卡位絕佳時機! ?? 高勝率交易方針,宏觀各金融商品分析春季台股走勢?? 台股居高思危不
    課程好學 楊忠憲 K線補手全圖解精華班 6小時學會抓住K線獲利無限!學會看懂K線就能賺錢!??K線基本功:圖解單一K線常見基本長相與組成??線圖怎麼看:學會查詢K線、判
    課程好學 楊忠憲 2021 Q2技術分析3堂主題班 4/25、5/30、6/2215小時技術分析核心課程,學習股市贏家的精確判讀力!【4/25目標價估算法:估算目標價與時間周期達到
    特別企劃
    達人帶路,保單不再霧煞煞! 達人帶路,保單不再霧煞煞!...
    不懼市場變動 資產穩健成長 不懼市場變動 資產穩健成長...