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    Smart智富特刊第1408期

    投資篇3

    如何調整股債配置以達獲利目標?

    撰文者:查慧瑛2014-08-26
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    不同投資商品會產生不同的報酬率,因此,在選擇理財工具時,應搭配個人的財務規畫、年齡以及目標報酬率來彈性調整資金的配置。

    以基金為例,主要可分為「股票型基金」與「債券型基金」2大類。通常股票型基金的報酬率約在8%~12%;債券型基金的報酬率約為5%~8%。

    一般來說,會以「100-年齡」來決定基金的投資比重,例如:若投資人今年30 歲,股票型基金的投資比率建議為70% (100-30),而債券型基金為30%。

    如果投資人以基金為投資工具,只要透過一張試算表,算出達成目標需要的報酬率, 且適時地修正股債投資比率,就有機會提升個人的投資目標達成的機會!

    表格製作》
    股債配置比率試算表

    1.在試算表中➊ 填入「股票」、「債券」、「報酬率」、「投資比率」以及「加權平均報酬率」等欄目名稱。

    點選儲存格C3,輸入➋「=1- C2」,代表債券投資的比率。再點選儲存格D 2 並輸入➌ 「= S U M P R O D U C T ( B 2 : B3,C2:C3)」(公式細節詳見後方說明),代表以「B2*C2+ B3*C3」(股票報酬率×投資比率+債券報酬率×投資比率)。

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