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    Smart智富特刊第1408期

    投資篇6

    外幣定存比新台幣定存好賺嗎?

    撰文者:詹宛霓2014-08-26
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    「存人民幣3個月利率就有2%∼3% !那我錢還放在新台幣定存幹嘛?」現在台灣1年期的定存利率只有1%左右,因此民眾傾向把資金投入高息的外幣存款,不僅可以領利息,還能夠用來買基金。但是,如果你以為做外幣定存可以穩賺不賠,那就大錯特錯了。

    外幣定存的獲利來源組成有二,分別為利息收入和匯兌收入。利息收入是由銀行給付,屬於固定收益;至於匯兌收入,則是新台幣轉外幣,再由外幣轉回新台幣中間產生的資本利得(也可能是損失)。也就是說, 外幣存款雖然和新台幣存款一樣,屬於保本型商品,但它保的本是「外幣」的本,而不是換回新台幣後的本金。因此,投資外幣除了選擇利率高的之外,還要留意匯率是否大幅波動。

    想知道自己的外幣定存到期後,配息收益加上匯差產生的資本利得(損)加總起來的報酬率是多少嗎?只要利用下方的外幣定存試算表,不用猛敲計算機,你也能輕鬆計算賺賠。

    表格製作》
    外幣定存試算表

    1.在圖中的對應位置填入欄位名稱,然後點選➊「存款日」、➋「到期日」,點選上方功能列中的➌「常用」,將➍「數值格式」設定為簡短日期;再將➎「利率」、➏「投資報酬率」的數值格式設定為百分比。

    2.在➊儲存格G3中輸入公式「= C3*D3」,意思是外幣金額乘上外幣對新台幣匯率,就能求得等值的新台幣金額,輸入後➋下拉複製公式至G6。

    在➌儲存格I3中輸入公式「=C3 +(C3*E3)*(F3/12)」, 意思是存款本利和等於存款金額加上依照時間比例換算的定存配息,輸入後➍下拉複製公式至I6。

    3.在➊儲存格K3中輸入公式「= I3*J3」,算出依照當前匯率,外幣定存的本利和換算成等值的新台幣是多少,輸入後➋下拉複製公式至K6。

    在➌ 儲存格L3中輸入公式「= (K3-G3)/G3」,依當前時間點的匯率計算投資報酬率是多少,輸入後➍下拉複製公式至L6。

    4.另開一個要匯入➊「匯率資料」的新工作表。

    點選上方欄位中的➋「資料」, 再點選➌「從Web」後,便會跳出新視窗。

    接著,在➍「地址」中輸入外幣存款銀行的匯率資料網址,此以台灣銀行(rate.bot.com.tw/ Pages/Static/UIP003.zh-TW. htm)為例,並點選「到」。

    ➎ 勾選所需資料, 按下➏ 「匯入」,將所有外幣的匯率資料匯入Excel中,之後打開檔案都會自動更新匯率資料,到這邊表格就製作完成了。

    範例應用》
    買賣外幣須注意換匯價差

    現在銀行定存利率好低,反觀外幣存款利率都比較高。舉例來說,像是之前某銀行提供的人民幣存款方案,只要單筆達人民幣2 萬元,存1年,就能按2.8%的利率固定計息,幾乎是現在新台幣1年期定存利率的2 倍左右。

    從這點來看,我是不是應該把我的新台幣定存都移到這些高利存款中呢?另外,我怎麼知道在到期日當天已經領到利息的情況下,我的外幣投資會不會賺錢?

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