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    Smart智富特刊第1806期

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    讓你的每一塊錢都得「利」

    撰文者:劉萍2018-06-21
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    長達10多年的低利率,讓許多人染上了「現金過敏症」,也就是只要現金一閒置,就會焦慮不安,因而常做出不當的理財決策。

    例子之一是,我有個30多歲的小資朋友,因為想提早退休,2017年底開始積極學習投資,同時也進場實際操作。前3個月投資報酬率都很不錯,有了自信就有了膽子的他,就把預定要用來繳稅金、保費的準備金全拿去投資;沒料到,他的投資還沒獲利,繳費期限已到,他只好認賠出場。另一個實例是,2018年5月初我與親戚聚餐,一位長輩懊惱提到,他有一筆單筆投資1年的基金,2018年初時獲利已超過25%,但後來市場修正,報酬率只剩下5%,他少賺了20個百分點。我問他為何不停利,答案竟是:「贖回來,不知道要放哪裡,就繼續放⋯⋯。」

    如果這兩位親友知道現在有一種新型的整合帳戶,就是將銀行或證券帳戶與基金帳戶結合,讓他們在活存、定存外,還有以日計息又免課稅的貨幣型基金可選,當閒置資金「不用時可生息,要用時可變現」,他們也就可以安心做好下一步的理財規畫。

    事實上,隨著行動支付的普及、法令的開放與金融服務的創新,台灣市場上正推出整合性更完整的電子支付帳戶,從記帳、繳款、消費、儲值、轉帳、買保險、投資股票或基金,甚至是退稅等,不但一戶暢通,而且一機搞定。

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