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    Smart智富特刊第1806期

    保險可以利上加利嗎?

    善用利率變動型保單 對付通膨怪獸

    撰文者:常 聞2018-06-21
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    在升息環境下,買利率變動型保單就對了!然而面對琳瑯滿目的保單商品,每一家都說自己好,到底該怎麼選擇才對呢?

    美國啟動升息循環,通膨蠢蠢欲動!前一陣子的「搶衛生紙事件」,與甫落幕的電信業者「499吃到飽之亂」,都反映出民眾擔心未來的錢會更不夠用,既然有便宜方案,先搶先贏!

    如果再追根究柢,會發現這一切都跟「薪情」有關!根據主計總處薪情平台資料顯示,台灣高達7成勞工的薪資不到5萬,也就是說,有少數高收入族群拉高了平均數字,平台資料更顯示,2成勞工薪資低於3萬元,薪資在3萬至4萬元的則有4成,共6成勞工薪資低於4萬元。

    國人的經常性薪資已倒退16年,約37,770元,這樣夠用嗎?恐怕這樣的收入很難達到預期的生活水準。在這情況之下,更要在乎「通膨」對荷包的殺傷力,在保險規畫上,要挑選具有抗通膨優勢的保單,才能無損原有保障功能。

    抗通膨最佳保險商品
    首推利變型保單
    現階段想買保單的話,可以考慮哪一類型保單,才具有抗通膨的效果呢?元大人壽商品精算部副總經理張銘修表示,通膨會讓貨幣購買力下降,對資產價值造成侵蝕影響;而利率變動型保單(以下簡稱利變型保單)是抗通膨的最佳利器。

    什麼是利變型保單呢?這是傳統保險的一種,除了保單預定利率以外,又多了一個宣告利率,保單預定利率是在發行之初就固定下來,宣告利率則會依照保險公司的投資狀況變動。

    當保險公司商品的宣告利率高於預定利率時,當中差值乘以年度末保單價值準備金之後的金額,就是保戶享有的額外回饋收益,倘若增值回饋分享金選擇用來繳清增購保額,保戶的保單價值準備金與保額都會逐年增加,有助於對抗通膨。

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