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    Smart智富特刊第1409期

    財經作家張真卿傳授穩健獲利投資術

    月薪22K也能攢30萬遊歐

    撰文者:戴瑞瑤2014-10-01
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    蘇珍儀以中國股市與美國股市為例:2004年至2014年中國GDP(國內生產毛額)成長率比美國高,應該投資中國股市才對。但是,如果我們同時每月投入1萬元到中國股市與美國股市,10年後,中國股市的累積報酬率為18.92%,美國股市的累積報酬率卻高達52.44%,結果完全相反(詳見表2)。

    如果投資股票型基金,就要投入後持續追蹤,才能知道自己是否選對市場。財經暢銷書作家張真卿認為,最簡單的方法就是選擇「全球型基金」,不管是全球債券型基金或全球股票型基金。因全球型的基金可分散投資組合與區域,不會受到單一市場或區域的限制,風險相對來講可以降低很多,較能夠帶來穩健的獲利。

    實戰方法2》
    選擇債券型基金,可降低風險

    小華投資股票型基金,不知如何選擇正確的市場或趨勢,隨意聽信消息後就投入,才會進而賠錢。那麼,小華有沒有更輕鬆的方式呢?蘇珍儀建議,像小華這類非常保守的投資人,可選擇債券型基金,較能夠降低選錯單一市場或產業的風險。

    基本上基金主要可分為「股票型基金」與「債券型基金」2大類,通常股票型基金的報酬率約在8%~12%;債券型基金的報酬率約為5%~8%。張真卿解釋,股票型基金是選市場與產業,債券型基金則是選擇債種,例如:政府公債、投資等級債、高收債等。

    國泰世華永平分行業務經理李育玲說,股票型基金因為市場跟產業較單一,較常會呈現大起大落的循環。她就曾經遇到一位客戶,過去投資股票基金獲利,但前兩年買了中國基金,帳上虧損不少,從此對股票基金失望,本來不想投資了,李育玲勸他轉換成生技基金,一年期間大賺兩位數,卻又養大了客戶的胃口,變得太貪心,又想單押、重押某檔股票基金,李育玲實在很擔心,客戶最後又把獲利變成虧損,就這樣不斷處於循環中。

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