為了照顧家庭放棄升遷機會，甚至想提早在50歲前就退休，但退休後的生活支出該如何預先籌措？看看39歲的游美娟怎麼做。
游美娟是一名普通上班族，小時候家境不好，國中畢業就開始半工半讀，直到商專畢業後進入銀行工作，身邊也沒有積蓄。但受到身旁同儕積極投資的耳濡目染，她開始覺悟「人不理財、財不理你」，就靠標會的資金買進了2張台積電（2330）股票。
當時台積電每股高達158元，游美娟買進後不久卻套牢，從此她在投資上便趨向保守，只想找出盡量能夠保本，未來又能穩定帶進現金的投資工具。
為家庭放棄升官
用超保守理財法，打造現金流
27歲結婚時，在高中同學的推薦之下，游美娟買了人生中第1張20年期的年金保單。起初只是為了做退休後的規畫，但是要繳的保費高達收入的1/3，按照保費不應該超過收入的1/10這條通用準則，她的年金保險顯然買得太早，額度也太高些了；不過，錢能夠存下來也是好事，特別是人生總充滿意外。
婚後，礙於經濟上的壓力，游美娟夫妻倆都得在職場上工作，兩個小孩平時只好交由婆婆代為照顧。在工作上雖曾有升遷機會，但對身為母親的游美娟來說，升遷代表著必須犧牲與小孩相處的機會，這讓她的生涯規畫目標不在升官，而是如何在50歲前退休。
面對這個新的人生目標，回頭來看當年被朋友認為是太過保守的理財做法——買進高額的年金險，游美娟笑著說：「這是我一生中最正確的投資決定。」她計算過，這筆保費等到47歲時，便已繳款完畢，夫妻倆可以開始每年領回共72萬元，直到身故為止。
Tips＿年金險不宜太晚買
由於固定年金險是在繳費期滿後，再依照利率每期支付一定金額，因此若趁年輕時購買，長期支付負擔相對小，未來可領取年限也比較長。否則若活得不夠久，則辛苦繳的保費就便宜了保險公司。
配息股、勞退、勞保當輔助