過去在台灣，不管是軍、公、教或勞工，每個人都必須投保軍保、公保、勞保，因此，這些社會保險的退休金及年金給付，成為每一個人的主要、甚至唯一的退休準備。尤其長輩在「有土斯有財」的傳統觀念下，累積到一定存款，就拿去買土地或房子，鮮少做好自己的退休準備。
根據資料顯示統計，台灣民眾平均壽命延長，生育率卻年年降低，可以想見的未來退休領社會年金的人愈來愈多，而負擔年金保險費的年輕人卻愈來愈少。讓我們來看看台灣「扶老比」的惡化現象有多嚴重，1996年台灣每8.8名青壯年負擔1 名老人扶養責任，201年成了每5.6名青壯年就需扶養1名老人，預估到2031年變成每2.6名青壯年就需扶養1名老人（見圖2-11），而且情勢還不斷惡化中。老一代的觀念「養兒防老」幾乎已經是不可能的事實，未來青壯年的負擔、稅負一定比現在更重，如果還必須養育下一代，當然對父母奉養的能力就會降低。



圖2-12是目前（行政院2016 年公布）各類工作人員平均退休年齡及月領退休金的概況，除了軍公教有比較優渥的退休金以外（但前提是軍公教保險不能破產），人數占絕大多數的勞工平均退休年齡是61歲，每月可領的退休金僅有1萬6,179元，農民年金和國民年金更低，僅分別為7,256元及3,791元。



很明顯的，若是勞工、農民及失業者只想靠社會保險的年金給付絕對不夠，縱使軍公教人員，在年金制度未進行改革的情況下，軍公教保險預估會在2020年至2031年破產（見表2-14）；目前政府正在進行年金改革，未來軍公教人員退休年金給付額勢必會大幅縮水。如果再把未來通貨膨脹的民生物價上漲考量進去，恐怕只會雪上將霜，不預先做好退休規畫，各行各業的退休人員，難保不會淪為日本學者藤田筆下的「下流老人」命運。（本文摘自商業周刊《一生平安的保險規畫：教你分齡買對保險，兼顧理財和保障》第4章）



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