早上起床後，跟平常一樣泡了杯咖啡，一邊喝著一邊回覆FB的訊息，看到有一位網友的字裡行間充滿對未來的徬徨，訊息量非常多，整理好之後大致上如下：

「艾大您好，這2年身邊的朋友在股市都賺了不少錢，他們告訴我，要趁行情好的時候趕快投資，不然之後要遇到這樣的行情，不知道要等多久了！我的個性比較保守，不敢像他們一樣投入大筆的資金進去，而且最近股市大跌，也有耳聞一些融資的朋友賠很多錢，讓我更對於投資這件事感到猶豫。

但我也知道只靠領著不多的固定薪水，就會和財務自由愈離愈遠，所以這週剛過完30歲生日，我給自己的期許是「踏出投資的第1步」，剛好這時在因緣際會之下，看到艾大在FB上分享的投資心法和方式，覺得很適合自己，於是決定提筆寫下這些訊息，我想詢問艾大的是，比較晚開始投資的我，不知道每個月拿1萬元出來存股，20年後是否能夠達到財務自由的退休呢？

對於其它同輩的人來說，自己還算幸運，任職的公司沒有受到疫情影響，經濟上也無須負擔長輩和孩子的費用（沒生小孩），目前1個月的薪資是4萬5,000元。」

這位網友想要在20年後可以財務自由的退休，所以我幫他定義了財務自由退休的目標：就是退休後的被動收入可以cover生活所需支出。

假設每個月的所需支出是2萬5,000元，1年下來是30萬元，那我們保守一點，設定投資平均殖利率4%的股票（記得要分散產業和多檔股票），30萬除以4%等於750萬元，換句話說，要有750萬元以上的4%殖利率持股部位，才能達到1年有30萬元股息的目標。

而1個月存股1萬元，1年是12萬元，把存股期間領到的股息再投入存股，用複利的方式來計算，20年下來大約會成長到370萬元左右，所以事實上離750萬元的目標還有點距離，要符合目標，就必須把每個月的存股金額拉到2萬元以上才夠，而且這是在存股期間，沒有受到干擾而停扣的完美情況才行。

年輕就開始存股是好的，但我認為也是因為還年輕，更好的方式會是存股和賺價差（價值投資的挑好股、買好價）同時進行，以存股一邊創造未來的被動收入現金流，再以價值投資一邊讓加速資產的成長，當然這會讓每個月要投入的金額遠遠超過2萬元以上，對於剛開始投資的小資族不容易負擔。

所以我給他的其中一項規畫是，1個月4萬5,000元的薪水，現在先存投資本金，最好存到50萬元以上，再來把這筆本金拿來做價值投資（賺價差）另一方面，原本存本金的薪資，就換成定期定額2萬元開始存股，如果未來隨著年紀增長和能力上升，薪水變多，或是自己創業收入提高了，那就可以繼續把賺價差的本金或是定期定額的存股金額放大，只是要記得存股期間都不能中斷，這樣做就可以同時保有放大資產，也一邊創造退休現金流的優勢。

其實30歲開始投資，雖然不算太早，但應該是很剛好的年紀，不過我覺得最重要的還是投資觀念啦！這樣才不會愈投資，錢愈少。

本文經授權轉載自艾蜜莉-自由之路

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小檔案＿艾蜜莉（張紫凌）

1982年生，大學畢業後積極自學投資理財方法，2008年開始投入股市，用自創估價法，鎖定股價被低估、年年配發股息的穩健公司買進，將180萬元本金滾成600多萬元資產，著有《小資女艾蜜莉──我的資產翻倍存股筆記》、《艾蜜莉教你自動化存股──小資也能年賺15%》。

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