根據自己的步調及風險耐受度，保持一定數量的定存
前幾天在我的中年人社團有朋友發問，這次投資市場災情慘重，不知道退休後靠投資收入過日子的朋友怎麼因應。

我去留言分享我的狀況：退休後我就是保持比較多的定存，那時候很多人覺得我太保守，前幾年股市高漲，不少人會all in，但我就是依照我自己的步調，我的風險耐受度。我目前的退休金比5年前退休的時候還多，當然不知道是否會再跌下去，但是現在市場下跌，我還是定期定額持續投入股票和債券，正好趁這個時間點把過多的定存投入。

保持現金很重要，進入退休期一般建議至少保留2年到3年生活費的現金。另外，因為股債都會配息，所以基本上做好資金的配置，就不會需要太擔心。

這個回完之後，昨天又大跌了，今天不知道會不會再大跌，我真的不會擔心？

我退休以後經過2次比較大的震盪，這是第3次，第1次是2018年底中美貿易戰的股災，第2次是2020年的Covid-19，2次都安然度過。

但是這次的狀況和前2次有2個不同：我又多了幾歲。一般來說年紀愈大風險耐受度愈低，不過因為我知道自己目前的股＋債＋定存（5：1：4）的配置已經是符合我的年齡，沒有覺得需要做什麼大調整。目前還是定期定額投入指數化投資的股票和債券ETF，正好股債正在下跌中，例如像是股票／債券的占比會因為價格下跌逐漸下降，我就把它當成是慢慢再平衡回去我原來的比例。

這次下跌的時間拉得比較長：每一天都不知道明天會不會低點之後又有低點。我想到我當年離開職場，就是因為最後那一年感到工作很無味與煎熬，不斷的低點，最後到達頂點就做出衝動的決定。

有跟我一樣已經退休的朋友來跟我說，對於目前的投資市場感到焦慮。除非跟我一樣Covid-19之前因為正好在處理基金，所以股災發生的時候我早一步高價賣出，股票只占30%，不然現在要跟我當年一樣職場煎熬耐不住要去認損退場，也並不是好時機，我現在就會一動不如一靜，等明年初我的再平衡時間到了再去調整。

最近去了2次彰化做弘道基金會的講座，有次在彰化火車站前面的柱子後面發現一個遊民，這在我家附近是很少見的畫面，大熱天他趴在火熱的地上睡覺，看起來很心酸。

可以嘗試找工作，轉移焦慮的心情
這時候我想到，原來人要活著也不難，一般人只要一張床，幾口飯就能活下去。更何況現在還能來臉書上交流投資虧損的事，而不是趴在柱子後面，相信我們都是能保持動力，而不是會放棄人生的人。

如果擔心到很焦慮，是我的話會試著去找工作，打打工也好，有點工作收入會感到比較安心，也分散焦慮的注意力。我經過我家附近的餐館都會看到有徵工作夥伴，有時會想說哪天我活不下去可以去這種地方打工。

雖然大多數人是白領上班族，但是退休後打打工，這在高齡化很嚴重的日本也很正常。

本文經授權轉載關於嫺人的好日子
臉書粉絲專頁，請按此

延伸閱讀
▶學貸、房貸...想擺脫債務，每月努力多還一點好嗎？理財達人：償債不是愈快愈好！這2個情況恐讓你更累
▶今年來金融股獲利大縮水，還能存股嗎？從3大面向剖析找答案
▶買基金，該選配息型好還是累積型？配息和配權是什麽？一文看懂基金背後的配息機制與邏輯
▶存股領息該留意什麽？擔心存股變「存骨」，這4重點務必先掌握
▶大變局年，6大投資重點一次看