股市漲得高了，就會有些人覺得要先「獲利了結」一下，到底該不該賣出股票，其實只要記得一件事就好。

那就是你投資是為了什麼目的，是退休？買房？教育基金？那你退休了嗎？要買房子嗎？孩子上大學了嗎？

如果還沒有，那你現在還不需要用到錢，就不需要賣股。

投資預算愈多愈好...但哪類資產不該長期放股市？

股市因為提供正報酬，所以放在股市裡的錢是愈多愈好，能放多少就放多少，在達成目標之前，除了更換投資標的外，沒有賣出的必要。

不過如果你真的覺得現在股市是高點，你可以從「要放多少」下手。

基本概念還是愈多愈好，但股市是要放長期的，如果你下個月、半年內要用到的錢，其實不應該放在股市裡，股市總是慢漲急跌，如果你要用錢時突然急殺，反而對資產累積不好。

那什麼錢不應該放股市呢，首先是每個月的生活費，如果你不是領月薪，而是幾個月才會入帳一次，那你就得準備幾個月的生活費，這些錢短期內就會用到，承受不了波動。

再來是有計畫的花費，例如你買房頭期款存到了，現在進入看房階段，這些錢隨時找到好標的就會用到了，為了避免房子找好了，頭期款突然變少，也不適合放在股市裡。

最後是意外的花費，你應該保留一筆錢應付不時之需，例如車禍、失業、生病等等，這些錢都會突然用到，因此也得額外準備起來。

該保留多少預算以備不時之需？

但問題來了，既然是意外，我要怎麼知道準備多少才夠，舉例來說，撞到跑車要賠多少錢、生病也是可大可小，總不可能隨時準備幾百萬在身上以備不時之需吧。

當然不是這樣，這時就是「保險」派上用場的時候了，撞到跑車有「超額險」、生病有對應的「防癌險」、「重大傷病險」、「失能險」等、就算是小孩闖禍、打壞貴重物品也有「家庭責任險」可以保，保險產品五花八門，可以應付你大多數的意外所需。

但同樣的，你也不可能什麼都保到最滿，因為保險公司也要賺錢，我們目的是避免上百萬的意外支出，如果你去看看終身型的防癌、醫療、失能險，會發現保費十分昂貴，結果反而錢都拿去繳保費而存不下來。

這時你可以選擇定期保險，年期在5年以下甚至1年的，保費會大幅降低下來，這樣的保險既能提供保障，又不會造成太大負擔。

如此一來，我們的意外花費就只剩「失業」了，如果你失業了，在找到下1份工作前，房貸、生活費還是要花，因此你得保留6個月的必要支出。

上面講的其實就是「緊急預備金」的概念，這觀念大家都聽過，但相信許多人現在，手邊是沒有保留1筆錢以備不時之需的。

前面講到放在股市裡的錢是愈多愈好，沒必要別亂賣股，但如果你沒有準備緊急預備金，同時又覺得現在股市是高點，那不妨趁這個機會，把財務調整得更健全一點吧。

本文獲「三明治先生的理財筆記」授權轉載，原文：股市到高點了嗎？該獲利了結嗎？記得一件事就好
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