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：輕鬆退休去
Smart智富月刊第190期
2014-05-28
星國公積金連4年績效逾10%
勞動部「勞退新制投資自選平台」入法修正草案將在第3季送行政院討論，儘管這是台灣退休金管理的創舉，卻落後新加坡和香港達13年14年。其中，新加坡中央公積金（Central Provident Fund，CPF）會員目前參與自選投資的比例約有3成，2013年公積金自選績效更達10.73%。中華民國退休基...
Smart智富月刊第189期
2014-05-01
檢視退休基金績效 要看5個年度
2013年全球股市大漲逾2成，可是，台灣第一個由參與者自選退休金投資組合的「私校退撫儲金」（詳見名詞解釋），其投資報酬率卻不如預期。3種投資組合中，去年只有穩健型投資組合超過預定報酬率1.15個百分點，其他不論是積極型或是保守型投資組合的報酬率，均低於預定報酬率（詳見圖1）。這個投資成績單讓部分私校...
Smart智富月刊第188期
2014-04-01
學新加坡做2件事 勞退自選才成功
攸關近570萬名參加勞工退休金（以下簡稱勞退）新制上班族的退休金，勞委會與金管會正規畫開放自選投資標的的平台，預計最快明年上路。一旦實施，勞工將可透過自選基金的方式，依不同的投資屬性，以及距離退休期限長短，選擇適合自己的基金投資組合，透過時間的複利效果，累積自己的養老本。政府政策立意雖好，但是，多數...
Smart智富月刊第186期
2014-02-01
退休族積極理財 反而吃老本？
需求目標：1退休生活不透支、資產配置正確2小兒子大學教育金30萬元3兩個兒子的結婚基金各100萬元我今年59歲，工作了幾十年， 存了3間房子，因為長期負擔照顧全家的責任，這幾年開始覺得工作無趣，很想退休，將時間挪去做自己喜歡的事情。2012年3 月，我終於下定決心，正式從職場退休。當時市場都在談論高...
Smart智富月刊第187期
2014-03-01
體質大改造 勞退基金賺更多
全國600萬勞工和公務員注意！2013年替大家管理「退休老本」的政府4大基金（勞退基金、勞保基金、退撫基金和國保基金）不但投資績效提升，未來還將加強專業的監督，並改變投資策略，甚至基金遴選委外代操機構，也將由政府編預算找外部顧問公司執行。截至2013年12月底為止，4個基金中規模最大的勞退基金和退撫...
2013-11-25
及早規畫退休金 獨立帳戶絕不領出
有了目標，接下來的問題就是，「該從幾歲開始存？」當然是愈早愈好。如果你才剛畢業，每個月只能辛辛苦苦攢下幾千元，打算存個3、5 年之後，拿去買車，或當作結婚基金，可能會想問，「我哪來多餘的錢去做退休規畫？」其實，這樣的觀念必須調整。如果存到一筆錢就全部拿去買車子，或全部拿去結婚、買房子、買尿布奶粉繳學...
2013-11-25
每年2%通膨 35年後財產價值變一半
要注意的是， 我們在思考未來的金錢時， 一定要把「通膨」考慮進來。通膨是指消費者物價指數（CPI，Consumer Price Index）年增率，當CPI年增率比前一年高，代表物價變貴了，我們要負擔的生活成本提高，手中的金錢價值變小，購買力也下降。例如跟去年相比，CPI年增率是2%，那麼去年能用1...
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