你的保險是不是買太多？是否符合你家庭的需求？保單要怎麼買才算聰明？請看下面這個故事。
在外商網路公司做業務的劉智瑋，家庭年收入近百萬元，身上零負債，與父母同住，平均每月可以結餘2萬元，1年可存24萬元，算是台灣中產家庭的代表。但是，他卻不敢買房子、不敢生小孩，問題出在哪兒？
小檔案_劉智瑋
◎出生：民國64年
◎學歷：美國加州科技大學企業管理系
◎經歷：貿易公司助理、日產汽車業務課長、《商業周刊》廣告部業務員
◎現職：Yahoo!奇摩媒體業務部專案主任
待業半年，還得繳保費
原來，劉智瑋與太太莊美慧過去1年都變換工作。1年多前，他曾有半年時間待業在家，靠過去的儲蓄過活；太太原本在三軍總醫院當護士，因為國軍精實方案提前優退，去年開始與親戚合夥，在台北市文昌街經營采風家具行。原本兩人月收入超過10萬元，現在平均每月收入才8萬元，比以前少20%。
個性原本就保守的劉智瑋，幾乎全靠保險商品理財。個人年度保費高達20萬元，其中10萬元保費，包括終身壽險、意外險、終身醫療、防癌險等，另外10萬元則是買了1張6年期的儲蓄險，目前已繳4期。
至於莊美慧，年繳保費也達6萬5,000元，同樣買了終身壽險、終身醫療險等。
除了以上險種之外，過去2年，劉智瑋還陸續買了3張強調「保本」的外幣連動債投資型保單（2張美元、1張澳幣），最低保證年利率2%，最高保證年利率6%，且都是6年期以上產品，總共投入217萬元現金。這筆錢是他們原本打算3年內，在台北買總價800萬元到1,000萬元房子的頭期款。
經歷半年待業時光，劉智瑋赫然發現：手上的保單在待業時根本沒幫助，保費卻得照常繳交。
另外，在他們夫妻轉換工作的過程中，開始討論到家庭未來計畫。太太想生小孩，讓人生進入下一個階段，而且看到現在房地產景氣好，也想買房投資。但是，劉智瑋算一算支出後發現，沒有多餘的錢可以付房貸，更何況買房子是一輩子的事。夫婦兩人為了購屋、生小孩的計畫，發生歧見，爭吵次數明顯增加。