習慣4〉錢滾錢：冷靜、耐心 設定5年計畫
周筱玲說：「儲蓄是『加法』的金錢累積，投資則是用『乘法』在累積財富。」但你必須記得，投資有風險，不等於理財的全部。
不論周行一或楊智淵都強調，理財要愈早開始愈好，但一般人不應該太早開始做投資。因為，「沒有好的觀念、策略，通常賠錢的機率大！」楊智淵說。經常在全台演講投資理財的他，每每在演講後，若遇到有人問：「股市會再跌嗎？」「可以進場了嗎？」他都會替這些人的投資擔心。
王文華則建議年輕人或理財新生，應先參考投資大師的書，建立正確的投資觀念。這些大師，投資賺賠、市場多空都遇過，他們的實證心法，也較經得起長久時間的考驗。
另外，年輕人想在股市賺大錢，常重壓所有資金。這一點，楊偉凱感觸頗深，因為他在念研究所時，曾與老師黃培源合寫《理財聖經》而有豐厚版稅收入，入伍到就業前持續寫書大賣，靠版稅就累積500萬元，但因為觀念和投資習慣不完整，100％投入股市，大賺又大賠，結果忙來忙去一場空。
所以他一再強調，年輕人的第1桶金，先以開源節流來累積75%以上的資金，另外25％才靠投資。而存滿第1桶金的時間宜設5年到6年，不要只設3年，「因為時間一短，就會急，一急就會冒險，不屑做長期投資了。」
楊智淵投資的資歷超過20年，在談到投資習慣時，他最大感想是：「一個人進場時的狀況，會影響他一生的理財習慣。」如果是在平靜無波時進場，會學習到冷靜、布局、耐心；但在市況大好時進場，就會過於亢奮、貪婪、交易頻繁，未能建立停利、停損的習慣。
對於停利，楊智淵會設定在一個市場的年化報酬率約是該市場國家經濟成長率的2.5倍；至於停損，他說：「在股市這一所大學，能做到停損，就畢業了。」他認為，停損的功用在於「本金保護」，只要能守住本金，就有再奮起的本錢。
交易頻繁常賠錢&晚5年 少賺上千萬