2008年12月，全球央行掀起一股降息狂潮，台灣央行也宣布降息3碼，而位處金融海嘯中心的美國，指標利率只剩下0.25％～0%，2009年利率將繼續朝零靠攏，低利率時代來臨了。
利率走低，意味著向銀行借錢的成本也會降低，對於房貸戶而言，是個好消息。但是因為全球景氣低迷，失業人口激增，銀行對於想要申請無擔保信用貸款的人，審查日趨嚴格，不少銀行增加了借款的資格限制。
審查趨嚴格
年紀大可能被剔除
因此，貸款人在比較各家銀行利率之前，需要先了解銀行業者的放款政策，才不會陷入借不到錢的窘境。當前銀行決定放款與否，考量因素有3：
1. 扣繳憑單收入高，借更多
「首先是個人收入證明審核更加嚴格」，彰化銀行個人金融科科長藍麗玲指出，由於信用貸款屬於無擔保放款，申請人是否具有穩定的收入，等同於是否具有還款能力，因此會要求在申請時，必須攜帶當年度的扣繳憑單或是近3至6個月的薪資證明，以供銀行做為放款額度的依據。
2. 大企業員工，利率低