建議2》重新設定退休年齡
雙目標並列的兩種假設情況：
1. 假設60歲退休：Michael原希望5年後在台北購入總價2,000萬元的房子，並在60歲時提前退休。要想同時實現這兩個目標，則前5年須每月提撥4萬9,000元定期定額投資基金，同時將原有的150萬元存款與股票170萬元設定為購屋準備金，在投資組合達成目標報酬率5%的前提下，5年後可以存到740萬元自備款。但這樣會帶來一個壓力：因為想在60歲退休，房貸償還期限只能定為15年，在房貸利率2.5%不變的前提下，一旦買房，每月就得償還8萬4,000元房貸，這將使得目前每月可存5萬9,000元的結餘，全用來付房貸還不夠，必須要將新購入的台北房屋出租，且假設每月房租有2萬5,000元，才夠支應每月房貸。
至於退休金準備，前5年尚有餘力每月提撥1萬6,000元定期定額投資基金，5年後，因為要開始繳房貸，每月將只剩6,000元可繼續投資。而且因計畫60歲退休，按現行勞保年金給付規定，會面臨勞保退休金需減額20%給付的狀況。將使得Michael實際能存的退休金，會比目標少1,048萬元，屆時需考慮賣掉、或出租新竹房子來補貼。
Tips＿勞保老年年金的減額給付
按2009年施行的勞保老年年金規定，2026年以後退休的老年年金請領年齡為65歲，可提前5年提領，但每提前一年則需減額4%，故提前5年需減額20%。
2.延後到65歲退休：若願意延後5年至65歲退休，則退休金準備期加長5年；退休後的使用期減少5年；勞保年金毋須減額20%給付；勞保年資與勞退基金提撥都增加5年；房貸期拉長5年，每月房貸負擔降低。
▲退休與購物目標擬同時達成的財務試算如此，退休金準備就不會被房貸影響，光以每月1萬6,000元定期定額投資26年，只要平均年報酬率達7%，就可順利達成退休金準備目標，還可同時擁有2棟房子，若台北房子能以月租2萬5,000元出租，償還房貸之餘，每月還可多出7,000元，做為父母醫療準備金或個人退休金準備。
建議3》補足重殘、重病保障
在既有保險規畫中，唯有癌症險日額理賠6,000元是足夠的，其他風險保障都需再加強，考量到Michael的經濟能力足以支應保費，因此不妨將保障做足，以保障老年後的單身醫療照護需求。