【專家建議】增持債券型基金 調整股債比為6:4
佘曉皊／宏觀財務顧問平台理財顧問（CFP）
Michael的理財非常保守，除了買房自住、儲蓄外，幾乎沒有其他投資經驗。手中持股大部分都是公司多年來配發的員工配股。
在資產配置與理財工具運用上，呈現兩極化：集中在「低度風險」存款與「高度風險」的股票投資上，缺少「中度風險」的投資工具，如共同基金等，特別是債券型基金，能在追求報酬率與風險承擔時，取得更好的平衡。
根據測驗，Michael屬於穩健型的投資人，若同時想準備購屋金和退休金，他必須突破目前過度保守的理財策略，將資金做更有效的運用，利用複利完成理財目標。
由於兩者的準備時間差距很大，最好能專款專用，配合準備時間的不同，每筆資金能夠承受的風險度及目標報酬率也不同，建議如下：
購屋款》設投資目標報酬率5%
由於5年要存到自備款，在準備時間不夠長的情況下，建議購屋需求的投資組合應以績效穩定為前提，目標報酬率設定為5%，其中包括：①每月提撥4萬9,000元定期定額投資基金，以穩健為主，股債比為6：4；②存款150萬元與股票170萬元，都視為自備款準備金，其中，股票若變現賣出，連同存款建議直接單筆投資基金，投資組合須以「保守型」標的為主，債券型基金至少要占80%。
不過，170萬元股票部位若獲利穩健，確定每年能夠達到獲利5%的目標，則不一定要賣掉股票轉去單筆投資基金。