業務員拿著宣傳單跟王媽媽說，公司最近出了一張「滿期拿回100%本金、投保期間每年有5%配息可領」的投資型保單，「超划算、賣完就沒了，要趕快下手！」王媽媽思索，以前投資型保單不但盈虧要由保戶自負，又不保本，這保單如果本金有保障、利率又比人民幣定存還高，是否真的值得買？
從2013年第3季起，陸續有保險公司推出「保本」的投資型保單，讓保戶不但有穩定的報酬可領，本金還能完全保住，符合一般存款族擔心本金出現損失的需求，一上市就造成熱賣，不少保戶投入上千萬元保費、重壓這類保單。包括國泰、新光等保險公司，過去3個月，就推出3張這種以保本為訴求的投資型保單，保單銷售金額估計達上百億元。
為什麼保本投資型保單能獲得民眾青睞？RFC認證財務顧問廖乃麟將目前銷售的保本投資型保單精算比較後發現，這些保單的IRR（Internal Rate of Return，內部報酬率）約落在3.5%∼4.0%，並不是特別突出，但是，因為投資型保單過去訴求保戶盈虧自負，就算有月配息可領，本金仍可能因淨值減損而縮水。現在保本投資型保單因為主打「本金不會虧損」，讓很多保守的存款族，願意把錢投入。