樂媽透過「提早規畫」、「零存整付」、「被動收入」3個策略，為自己打造幸福的退休方程式，如果一般人想跟她一樣，可以複製她的做法嗎？
認證理財規畫顧問（CFP）黃正勳認為，「提早做退休規畫」是一定要複製的核心關鍵，最好是一出社會就執行，才能在可承擔的金額與風險下，完成退休財務目標。但隨著外在環境變化，每個人規畫起始年齡、可投資資金與時間的不同，可選擇的「零存整付」與「被動收入」工具亦有差別，以下就以20歲、30歲、40歲不同年齡層為例，告訴你在這個年齡層，可活用哪些工具與操作策略，達到退休目標。
20歲 選對好股長期抱，發揮複利威力
【專家建議】 華倫 存零股達人
學投資理財及存股愈早愈好。年輕人可透過時間複利、長期存股，7%報酬率非難事！
◎使用工具：零股投
◎配置條件：月投入資金8,000元，投資35年、年報酬率7%
◎資金配置：台股100%
20歲的社會新鮮人，該如何跨出存退休金的第1步？認證理財規畫顧問（CFP）郭俊宏表示，時間複利長，是這一世代獨有的投資紅利，因此要好好利用，可把資金配置在台股上，既能零存整付，將來又能領到被動收入。
對20世代年輕人來說，因為每月都有正常薪水收入，且家庭負擔較輕，即使把錢全部投入股市，遇到市場波動，也不必擔心，反而可以趁低檔，多存一點適合長抱的好股票。
以存零股投資達人華倫來說，他是一位工作不穩定的流浪教師，靠存零股的投資方式，在11年內存到3,000萬元資產，年報酬率高達5.3%，現在年領股利約121萬元。20歲年輕人忙於上班，沒有太多時間可以盯股票，也可以學習華倫零股存股的方式。他建議年輕人可以這麼做：