我今年40歲，與老公River育有一對正在念國中的兒女。我們的家庭年收入約250萬元，雖然不算非常節省，但每月扣除掉生活開銷約14萬元後，會定期定額每月投入2萬元到基金內，另外每月也會繳8,000元進投資型保單。
目前家庭資產在扣除房產後，生息資產約750萬元。其中，基金部位約200萬元，分散在8檔基金，包含全球股票、中國、歐洲、新興亞洲、全球債券等。每月會定期投入2萬元在基金上，是為了6年後2名子女念大學的學費做準備。
此外，為了讓資產能快速增長，我們也有投資股票，目前帳面價值約300萬元。但持有的股票近40檔，大多都是聽親朋好友或是電視、雜誌介紹就進場買，我們想說這樣可以分散風險，只是也不清楚自己有沒有真的賺到錢。
在保險方面，我們家庭的年繳保費將近40萬元，所有保單都是朋友介紹的，包括全家都有的終身壽險跟終身醫療險，我有1張繳費4年期的美元保單，每年約繳新台幣10萬元，目前已繳第2年，還有2張投資型保單，1張是我的，月繳5,000元，另1張是老公買的，月繳3,000元，已投保10年。雖然保單多，但不曉得保障是否完整？
我們夫妻倆至今工作17年，很早就買房、結婚、生子，目前工作穩定，小孩也逐漸長大，房貸也只剩48萬元，所以在考慮能否提早於55歲退休？想請問《Smart智富》月刊和顧問，以我買的這些保險、股票跟基金，能讓我達成提早退休的目標嗎？
【專家建議】 美元保單減額繳清，保費用來補足醫療保障
認證理財規畫顧問 （CFP） 王淑珍
Pretty夫妻雖然收入不錯，但並沒有因此在消費上有過度浪費，家庭儲蓄率約34%，收支狀況還不錯。不過，他們仍有2問題待解決：
1.誤把保險當儲蓄，保障多來自於公司團保：Pretty一家的保費每年要40萬元，但保障卻不足。他們的醫療險保障過度依靠公司的團險，雖然保費便宜，但萬一離開公司就沒有保障。所以，要有基本個人商業保險，再以團險加強保障。其次是Pretty要年繳近10萬元的美元保單，只是因為朋友推薦，而非有特定需求，如退休後移民或送子女出國念書等，這樣將錢放入美元保單，反而會在有突發性資金需求時，有變現不便的流動性問題。
2.投資標的分散難管理：Pretty與老公為了快速累積資產好提早退休，積極做了很多投資，但光股票就高達40檔，又有8檔基金跟2張投資型保單，管理不易，很難掌控報酬率，當然也就算不出來自己到底賺了多少。