年金改革明年即將上路，軍公教人員首當其衝，退休金勢必因此受到影響。許多軍公教人員感到相當緊張，擔心退休金減少影響將來的生活，因此急著尋找投資管道。我必須提醒，已經退休、過去欠缺投資經驗的軍公教人員，真的不要為了籌措退休金缺口就貿然跳入投資市場。
為什麼呢？因為你如果還不清楚投資需要做好哪些心理準備、可能會碰到什麼樣的市場變動前就貿然進場，有可能會以失敗告終。更何況，如果你所擁有的退休金，是僅存的最後一筆資金，市場波動所帶來的壓力和恐慌，很可能讓你在投資時做出錯誤的決策。試想，如果2000年的科技泡沫、2008年的金融海嘯重現，你真能頂住壓力堅持投資嗎？至於目前還有時間籌措退休金缺口的中生代軍公教人員，現在是開始學習理財的好時機，我建議，可以用定時定額的方式開始布局基金，這是非常適合用來準備退休金的投資方式。
許多人問我：「到底該投資股票，還是基金？」我的答案是，投資方式沒有好壞，你懂的、你會的就去做。在台灣，股票是以法人為主的投資市場，法人是股市裡最大的主導力量，這表示對一般散戶來說，投資股票的難度相對高。如果你具備與法人相當的專業能力，當然可以選擇股票，如果沒有，我認為失敗機率恐怕相當高。
對於想要學習定時定額投資的朋友來說，從基金開始入手相對容易。不過，你應該要先了解定時定額的原理和運作方式，同時必須要了解自己對投資波動的接受度，因為定時定額的最高原則就是「不停損」，即使投資過程中出現負報酬，也要堅持下去才能成功！可是，每個人對於負報酬的承受度不同，在投資前，應該先面對自己、了解自己的承受度。如果你是可以承受大幅度負報酬的人，就可以挑選波動度大的基金，未來也有機會賺到比較多的錢。反過來說，如果你是對負報酬忍受度低的投資人，就應該挑選波動度小的基金，雖然可能賺到的報酬比較少，但是可以避免自己一有風吹草動就停扣，造成投資失敗。