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    Smart智富月刊124期

    建議轉換投資標的,提高緊急預備金

    收入4成全理財 錢好像都存不見了!

    撰文者:林正文 2008-11-28 瀏覽數:16,957
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    我目前的理財規畫,想先把自己顧好,將購屋、買車還有退休計畫都安排好後,再考慮結婚生子。

    我希望能夠存到600萬元,靠這筆錢定存的利息收入,加上勞保退休金及房租收入,退休後,一個月也可以有3萬元的生活費,不知道以我目前的投資理財方式,是否可以達成這個目標?

    【需求目標】

    1.個人收支該如何調整?
    生活簡單,支出不高,但是扣掉保費、房貸費用後,所剩現金不多,該如何增加現金存款?

    2.中長期目標是否能達成?
    計畫7年後花200萬元購屋、12年後購買約百萬元的進口小車,以目前的規畫是否可以達成?

    3.現有基金標的是否須調整?
    利用投資型保單,一共投資5檔基金,但是比率分配不穩定,不知道該怎麼調整,才能夠達到長期年化報酬率有6%?

    【專家建議】

    羅秀珠:將還本保單解約,轉成每月定期定額投資

    林先生在財務規畫上必須先調整一些似是而非的觀念,有助於他提早達到各項目標。

    首先,就是緊急預備金的部分,緊急預備金是指身邊可以隨時變現的資產,由於是在「緊急」狀況使用,所以最好是現金。林先生將閒置資金放在10年期的連動債保單, 雖然可以提前解約拿回資金,但是現在帳上淨值損失65%。如果亟需變現,損失不小。目前他在短期之內,沒有迫切的資金需求,建議他還是可以持有到期,10年後,至少拿回本金。

    緊急預備金的金額應該準備3至6個月的生活費用,以林先生的情況,預估要10萬元。林先生目前的現金存款還有一些缺口,可以考慮將股票賣出,或將每月結餘,先放到零存整付的帳戶,或是提供高利活存的銀行,慢慢累積。

    緊急預備金準備好後,我們檢視林先生現階段的資金運用,發現他的投資儲蓄比率很高,生活費用外,固定支出,就只有房貸和保險費用,沒有其他的負債。每個月還有1萬多元的可支配所得,可以再加以規畫運用。

    小'檔案_羅秀珠

    現職:富鴻理財規劃

                 顧問公司副總經理

    經歷:中華民國退休基金協會講師、國泰人壽業務襄理、擁有CFP執照




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