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    Smart智富月刊131期

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    選對理財顧問 保住血汗錢

    撰文者:林正文 2009-06-30 瀏覽數:4,960
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    第1步》查詢證照背景 會談前想好談話內容

    不論你是透過朋友介紹,或是自己在報章媒體上得知,應該都要先針對顧問進行「背景搜尋」,例如:透過已經有財務諮詢經驗的親友推薦,從親友的「口碑」進行初步篩選。

    其次,也可以透過相關認證管理機構來搜尋。目前在台灣推行理財顧問證照主要分為兩大類,一是CFP(Certified Financial Planner,認證理財顧問),由社團法人台灣理財顧問認證協會(Financial Planning Association of Taiwan,FPAT)負責證照推廣。另一個則是RFC(Registered Financial Consultant,認證財務顧問師),由國際認證財務顧問師協會(International Association of Registered Financial Consultants,簡稱IARFC)負責認證業務。這兩個組織都有官方網站,可以查詢已經取得證照的理財顧問。

    協助客戶找出理財目標,是獨立理財顧問很重要的工作內容,所以投資人在和顧問會談前,應該要先思考自己的理財目標有哪些,並且整理自己的財務狀況,包括目前資產、負債、收支狀況等,這樣才會有助於在和顧問洽談時,可以協助釐清需求,來規畫適合的財務執行計畫。

    第2步》大膽反問顧問 本身如何理財

    當理財顧問透過填寫問卷或是進行風險屬性評量等方式來了解你的需求時,投資人也應該要大膽地「反問」各種問題,來了解顧問的適任性。

    這些問題可以區分為兩大類:

    1.和顧問個人特質有關,例如他自己的家庭背景、生活狀況、工作經驗,甚至他自己怎麼做財務規畫。邱淑芸認為,從顧問的個人背景可以知道他所擅長的領域,所以在建議理財策略或是投資工具時,可能會特別強調。


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