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    Smart智富月刊134期

    主計處調查,45~64歲者6成不存養老金

    專家解析 退休準備4大隱憂

    撰文者:林正文 2009-09-30 瀏覽數:9,054
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    現象1:逾5成依賴勞退與老年給付

    自認為有規畫養老經濟來源的人之中,高逾5成的人靠政府的退休金制度(退休金31.40%、勞保19.65%、政府救助或津貼4.49%),其次才靠儲蓄,19.82%的人打算靠小孩,靠理財投資的僅4.22%。

    退休規畫多數不積極  45至64歲已規畫養老的固定經濟來源 退休規畫多數不積極 45至64歲已規畫養老的固定經濟來源

    【專家對策】提高個人準備才有保障

    很多人都聽過世界銀行倡導的「退休3支柱」理論:第1層由國家社會保險制度提供最基本的生活保障;第2層是由企業主強制提撥的勞工退休金計畫;第3層是自己準備。但是第一英傑華人壽總經理林元輝認為,政府與企業提供的退休準備是無法控制的,尤其金融海嘯之後,許多政府退休金管理機構都傳出財務困難,最安全的方法還是要靠自己的力量,積極提高個人準備的比重。

    選擇商業年金補足缺口

    至於該怎麼準備?林元輝建議,以45歲的中年族群來說,距離退休尚有10年至20年的期間,建議選擇商業年金中的變額年金或利變型年金,當作累積退休金的工具。

    風險屬性比較積極的人,可以利用變額年金,連結基金、債券等投資標的,透過資產配置獲取較高的報酬機會,也可以避免10年、20年後要用的退休金,被通膨給侵蝕。至於比較保守的人,則可以選擇利變型年金,它的優點是沒有虧損的風險,報酬率可以打敗定存,但是相對地,可以期待的投資獲利空間也有限。

    現象2:中年失業打斷退休規畫

    在調查中顯示,失業者沒有做退休規畫的人高達6成(62%),是目前有工作者的2倍(31%)。

    而根據主計處最新公布的資料,今年8月,45歲以上中高齡的失業人口,是去年同期的188%,達14萬人。

    工作沒了,放棄退休準備 工作沒了,放棄退休準備


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