降低生活費　7年拚657萬退休金

或者，他們必須延後其他目標，例如老大升學或老二升學，因為退休是無法延後的。

但是，我們建議董小姐他們再度召開家庭會議，引導他們思考這間房子對他們的意義跟價值。經過充分的討論溝通，他們認為這個房子讓家庭成員變得很有向心力，感情更好，所以決議要保留這個房子，大家一起來奮鬥。

於是，我們重新再幫他們做財務規畫。

＊3做法達成短期目標

無論他們要解決短期的貸款、兒子就學的目標，或者規畫長期的退休目標，這個家庭需要做的第一件事情，就是「收支管理」。建議他們必須透過記帳的方式，找出哪些費用是「必要」、「需要」或「想要」，學著將錢花在刀口上，找出可以省錢的空間，降低生活費用。

先看短期目標該如何調整：

〈做法1〉小兒子暫緩升學計畫，由他繼續負擔每月3萬元的房貸支出

目前他們迫在眉睫的是房貸問題。因為房貸須從小兒子的薪水中支付，他決定先暫緩進修升學計畫，繼續負擔每個月的房屋貸款，支持大哥去北京念書，也確保房貸支出不會造成其他家人經濟負擔。

協調後，他也知道家庭整體的財務狀況，所以，他願意再繼續工作，暫時放棄升學。

〈做法2〉向銀行申請裝潢貸款，未來每月還1萬元

50萬元的裝潢費，得用貸款方式，建議分年全部還款，每月萬多元的貸款，由董麗芳從薪水中支付。

〈做法3〉大兒子自籌50萬元留學費

這部分的金額並非是一次性用完，我們建議大兒子即使在服兵役，仍然可以進行開源節流，去打工、去兼家教都可以，能存多少是多少，想辦法籌措第1次的註冊費與前幾個月的生活費。如果到今年暑假時，還有資金缺口，那就要動用公務人員貸款。