Smart自學網
  • Smart自學網 財經好讀 輕理財:搶救爛理財 收入4成全理財 錢好像都存不見了!
    財經好讀 > 輕理財:搶救爛理財
    訂閱雜誌電子雜誌

    Smart智富月刊124期

    建議轉換投資標的,提高緊急預備金

    收入4成全理財 錢好像都存不見了!

    撰文者:林正文 2008-11-28 瀏覽數:16,971
    如果您喜歡這篇文章,請幫我們按個讚:


    林先生的房貸目前是寬限期,只要繳利息。但1年後,寬限期滿,林先生的房貸支出將會提高到1萬元,每月餘額就會減少。

    投資型保單和還本分紅保單,屬於固定的長期投資,合計費用占收入將近40%,比重偏高。

    假設林先生的薪資成長率為3%、長期投資報酬率為6%,經過生涯模擬系統試算,赫然發現,7年後,他雖然可以達成買房頭期款的目標,但是當又增加一筆房貸支出時,林先生的現金流管理,就會出現透支。

    遇到買房、買車,甚至結婚生子這些人生錢關時,如果資金「卡住」,通常問題是出在選擇了不適合的投資工具。

    習慣用保單來儲蓄的林先生,月繳9,000元的還本分紅保單,雖然動機是為退休作準備,但是每月吃掉25%的現金,當日後支出增加時,他是否還有足夠的餘錢,可以繼續這張保單?

    所以我們建議林先生考慮將還本分紅保單解約,把9,000元拿來做定期定額投資,同樣20年後資產累積,不用擔心當無法繼續保單時,必須負擔解約成本。

    此外,林先生習慣用投資型保單來準備旅遊費用,但是我建議他可以每月提撥2,000元到旅遊帳戶中,專款專用,不要和其他的儲蓄投資的金額混淆。

    以林先生的收入現況,扣除還本型保險後,再將每月可支配所得全數拿去投資,建立長期年化淨報酬率6%的投資組合,預估在54歲時,他的投資性資產(不含不動產)就會超過600萬元,可以提前達到退休目標。

    最後,林先生覺得自己的經濟準備還不夠,暫時沒有結婚生子的打算,擔心養家、養小孩的負擔太重。不過,他是個有規畫的年輕人,只要未來的另一半,也有固定收入,這樣的擔心是多餘的。理財規畫要隨著人生不同階段調整,只要適時調整,一定可以輕鬆度過不同的人生階段。


    如果您想收到更多理財訊息,您可以按此: 訂閱電子報
    精選推薦
    11/9、11/10 朱家泓 鍛鍊技術分析基礎黃金戰法
    課程好學 11/9、11/10 朱家泓 鍛鍊技術分析基礎黃金戰法 學會飆股四大金剛:趨勢、K線、均線、成交量,穩紮基本功!《散戶必知!破除股市賠錢的魔咒》突破舊觀念,反轉慘賠命運大師教你波浪型態
    11/23、11/30徐黎芳 嗅出第一手投資機會 鎖住高獲利
    課程好學 11/23、11/30徐黎芳 嗅出第一手投資機會 鎖住高獲利 靠財務數字找基本面佳的產業與個股,並搭配大數據分析提高勝率及報酬率【精準投資全攻略!原因、方法、流程大公開】●台股震盪大,如何在
    11/9、11/10 朱家泓 鍛鍊技術分析基礎黃金戰法 直播班
    課程好學 11/9、11/10 朱家泓 鍛鍊技術分析基礎黃金戰法 直播班 學會飆股四大金剛:趨勢、K線、均線、成交量,穩紮基本功!《散戶必知!破除股市賠錢的魔咒》突破舊觀念,反轉慘賠命運大師教你波浪型態
    11/23、11/30徐黎芳 嗅出第一手投資機會 鎖住高獲利直播班
    課程好學 11/23、11/30徐黎芳 嗅出第一手投資機會 鎖住高獲利直播班 靠財務數字找基本面佳的產業與個股,並搭配大數據分析提高勝率及報酬率【精準投資全攻略!原因、方法、流程大公開】●台股震盪大,如何在
    特別企劃
    達人帶路,保單不再霧煞煞!
    達人帶路,保單不再霧煞煞! 達人帶路,保單不再霧煞煞!...
    不懼市場變動 資產穩健成長
    不懼市場變動 資產穩健成長 不懼市場變動 資產穩健成長...