單薪爸爸如何降低財務焦慮？

調整2》用每月孝養金的方式來償還父母的借款

邢先生的財務壓力，來自於心理層面的因素大於現實狀況。尤其是向父母的借款，雖然沒有明確的還款期限，但是他期待自己能夠在最短時間內還清。

我建議，他可以和父母溝通，改以每月孝養金的方式來代替，例如每月支付1萬元，如果日後財務狀況有改善，可以再增加還款金額，雖然這樣還款的時間會拉長，但至少可以減輕心裡壓力。

調整3》延後5至10年退休，用更穩健的方式累積財富

如果依照邢先生原先設定的還債、存子女教育金還有55歲退休的三重目標，依照他現在可投資金額來估算，平均年報酬率要超過14％才能達成。不過，現在投資環境變化大，不容易達成這麼高的報酬率。

我建議，邢太太在10年後可以二度就業，或透過兼職接案的方式增加收入，而邢先生不妨考慮延後到60歲，甚至65歲再退休，這樣能避免到65歲時可以領到勞保年金前，會有長達10年的收入空窗期。而且延後退休，準備時間拉長可以採取穩健的資產配置，提高達成目標金額的機率。

滙豐中華投信投資研究部協理 朱挺豪

離退休還有20年 投資配置宜偏向積極

用固定收益型商品的配息來做定期定額投資，是我非常鼓勵的投資方式，尤其邢先生才33歲，距離預期的退休時間還有20年以上，所以他可以承受波動度高、比較積極的投資組合。

建議1》高收益債可以持續投資

邢先生主要持有的高收益債券基金，在債券型商品中，屬於波動較大的基金，尤其是去年9月到今年第2季，淨值暴跌後又暴漲，不過，這樣的情況短時間內應該不會再出現，而且全球經濟最壞的情況已經過去，邢先生不用太擔心會有大規模的違約風險，影響高收益債券基金的價格。