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    Smart智富月刊134期

    竹科夫妻月入逾10萬 竟繳不出保母費

    花錢學理財 錢卻愈理愈少?

    撰文者:林正文 2009-09-30 瀏覽數:10,544
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    由於蘇先生夫妻倆平時就忙於工作,現在又多了小寶寶,更沒有時間可以隨時關注投資市場的變化,所以更應該透過資產配置,選擇專業的財務顧問,協助他們嚴格執行投資的紀律。

    【診斷】

    收支分配比重建議為:

    1. 蘇先生過度擔心自己無法達成長期投資目標,所以投資費用占了總支出30%,明顯偏高,其實距離子女教育還有退休,都還有很充分的準備時間,投資費用可以減少20%,靠投資紀律和時間複利的累積,一樣可以達成。

    2.儲蓄型保險的保費高,但是保額低,建議先繳清,可以省下不少保費支出。再加上小孩出生後,夫妻兩人需要更多的保障,可以用這筆錢購買保障型保險,提高對家庭的責任。

    年支出分配變化 年支出分配變化

    投資組合建議 投資組合建議

    【理財後心得分享】

    蘇建華(約診對象 ):學到理財的「眉角」,真的獲益良多!

    蘇先生:這半年來,財務顧問把我當成徒弟一樣,在調整財務規畫的時候,教了我很多執行時該注意的「眉角」,讓我獲益良多。更重要的是,我現在不用每個月「硬ㄍ一ㄥ」那麼多錢去投資,覺得財務壓力減輕很多。

    蘇太太:原來我們把不可以花的保命錢,都拿去投資了,讓自己暴露在高風險中。現在,我們把可以用、不可以用的錢,分得更清楚,我心裡的焦慮就消失了,更有信心可以達成長期的理財目標。


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