搶救爛理財
注意「比空機便宜」的高資費陷阱！用不到的數據費，竟讓人損失超過1萬元...
撰文者：蔡誠圃 更新日期：2019-08-08
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現在談到儲蓄，幾乎所有人都有一個觀念：「賺多不一定有辦法存多」。所以有愈來愈多人重視儲蓄比的概念了，但留意儲蓄比，有時會發現自己存到了錢，卻犧牲了生活品質，導致後續儲蓄動力降低…。
而儲蓄想要兼顧生活品質，會很難避開記帳的主要原因是：
1.透過記帳，才能有效抓出過度花費的習慣。
2.透過記帳，才能在後續進一步規畫花費預算。
所以這邊以自己在用的記帳方式與經驗跟大家分享。
善用「記帳」提供儲蓄2方向》高儲蓄比也能兼顧生活品質
儲蓄想兼顧生活品質可以善用記帳的主因是：透過記帳，能有效抓出隱藏的過度花費。透過記帳，能在後續進一步規畫花費預算。下圖是我自己在運用的記帳方式（檔案下載連結在文末）。
定期檢視固定支出》讓節省不會影響生活品質
在分配上可以看到上方黃色系列的浮動支出，通常是食、衣、行、育、樂等。在生活花費時比較容易變動的，而下方淺紫紅的部分是固定支出，通常在開銷上容易占比最大。所以，一般而言，在儲蓄上縮減開銷，通常會就固定支出去做優化。
可能評估完手機的話費、網速後，發現沒有必要用這麼好，將資費從999元降級到499元。使用感覺沒有太大的差異，一省卻能直接省下500元，就整體生活品質，並沒有太大落差感。
手機費用挑對》一個合約可省1萬2,630元
在手機費用的部分，有許多可以省錢的空間，是因為很多人在換約時，容易因為換新機而被月租綁架，但仔細算下來，月租優惠方案並不一定比較划算。由於網路發達導致通話、簡訊需求愈來愈少，下方舉例：不考慮網內外互打、簡訊費率的部分，而單就網路吃到飽直接作為比較基礎。
若決定綁約，應留意「空機便宜」的高資費陷阱
綁約的部分，假設你這次換約，看中的手機為「SAMSUNG GalaxyS10＋RAM 8GB／ROM 128GB」，以A電信的資費方案為例，網站上提供的6個資費方案：分別為599元、799元、999元、1,199元、1,399元、1,799元。若以合約走完30個月的總月租費，加上新機費用作為計算，總花費分別為：4萬5,960元、5萬460元、4萬9,960元、5萬3,960元、5萬6,960元、6萬4,960元。
這邊可以先留意，單就綁約部分，「空機價格」不應該是作為考慮資費方案的依據。在比較表中可以發現，在走完整個30個月的約期後，總花費最便宜的資費會是599、999的資費方案。
不綁約，單買空機》比綁約省更多
在網路上能輕易查到目前的空機平均價格，以「SAMSUNG Galaxy S10＋RAM 8GB／ROM 128GB」而言，空機價格穩定落在2萬5,860元，而坊間不綁手機的吃到飽價格多樣。若將市面上吃到飽的價格，以價位區間：199元、299元、399元、499元、599元來分別區隔，可以發現若單買空機，加上吃到飽繳完30個月，總花費分別將會是3萬1,830元、3萬4,830元、3萬7,830元、4萬830元、4萬3,830元。
可得出，若以市場空機價格2萬5,860元最相近的合約，通常會選擇799元月租方案，但在走完30個月合約你的總花費會是5萬460元。而以399找得到吃到飽不降速加上空機，你的總花費會是3萬7,830元，價差達1萬2,630元。
所以，在購買之前我常會看自己的網路需求，一般而言399元～599元就很好找到不錯的網路吃到飽方案，然後去找市面上的空機價格後，現場比價。
資費內容來源：遠傳官網 圖片來源：手機王
從冰箱抓出隱形浪費》避開大賣場特價陷阱
就自己的儲蓄經驗，最難抓出的過度花費經常落在「冰箱」裡，我們去大賣場很容易一次買較多的東西，是因為生鮮蔬果幾乎都相當便宜。但往往這種便宜，反而不一定能使我們真的存到錢，以大家常去的Costco為例，一大盒豬肉片只需要約台幣600元，但是，許多人很難整個月都吃一樣的東西。所以在購買時，容易因為量大價低就買，卻在煮食時發現缺少變化，容易因為想換換口味而增加外食。
原本以為便宜的豬肉片，可能就這樣冰了整個月，再看到時也容易因為冰得過久而結霜。擔心還能不能食用而下意識忽略，最後的下場就是丟了。所以當你發現冰箱開始出現食物囤積，這表示在伙食費上仍有許多可以努力的空間。
快速總結》
透過記帳可以抓出儲蓄問題，通常是因為你可以清楚看到所有的花費，就能思考是不是還有哪邊可以作為節省的切入點。有些時候會覺得一昧的省錢，過著沒有品質的生活很沒必要，但通常會有這樣的問題，會是因為生活費過度節省，卻在一些固定開銷上，沒有做好功課，導致隱形浪費。而我習慣透過記帳去檢視開銷，並花一些時間去做比較。像是手機資費，你可能需要去門市拿DM，再花個時間計算，總和可能花費1小時，但可以省下幾千甚至1萬多元，卻不會影響自己的生活品質。
這就是為什麼在儲蓄時會說雖然記帳很痛苦，但當你熬過之後，就能清楚知道自己消費習慣裡，真正應該節省的是哪邊。最後附上年度記帳檔案給大家使用。
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本文經授權轉載自菜圃股倉
原本偏好儲蓄，但大三（2007年）時，朋友分享在股市的獲利過程，讓我開始對股市好奇。工作後，用5年實踐坊間各種儲蓄法來存本金，後來持續學習投資，順利再將本金翻倍，目前撰寫軟體教學及儲蓄銜接股市初階的文章，協助初學者找出適合自己的投資法。
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