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台幣創9年新高，買到便宜美元該放哪？2種工具聰明放大你的財富
撰文者：林竹 更新時間：2020-10-22
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很多投資人一早就急著打開網路銀行，查看台幣兌美元的匯率是多少，自己要不要進場換匯。最近台幣強、美元弱，10月初台幣兌美元衝到28元，創下9年來最新價位。
台幣強勢升值、投資人積極布局，但換了的美元只放在銀行沒規畫很可惜，很多風險承受較保守的投資人開始想著，是該放在美元定存、還是放在美元保單比較好呢？
短期規畫：美元高利定存》注意條件限制，可用來停泊短期美元資金
先來看美元定存好了，目前各銀行還是有推出美元定存，有的外商銀行甚至推出年利率破1％的優惠，但要特別注意的是，這些銀行高利定存都有「條件」限制，例如必須是新匯入該銀行的資金，或是原來就是該銀行財富管理的高端客戶，才能享有高利定存；另外，定存也都設有定存門檻，有的1,000元即可，有的則要5,000美元。
就目前各家美元高利定存方案來看，存款期限最短3個月、最長1年，因此若只是想短期停泊美元資金、將來仍打算做其他運用的投資人，可選擇美元定存做為資金暫時的放置處。
中長期規畫：美元保單》挑保險公司合作銀行省繳保費成本
至於美元保單，根據金管會統計，2020前7月台灣保險業共賣出近101億9,700萬美元的保單，較去年同期成長13％，可說是今年賣最好的保單之一。但就美元保單來看，有傳統的利率變動型壽險，也有比較積極的投資型保單。
以美元利率變動型保單來看，目前宣告利率仍較台幣來得高，宣告利率約在2.75％～3％之間；而美元保單的預定利率也相對較高，約在2.5％～3％之間，保費相較同樣保障內容的新台幣保單來得便宜。
但目前這些美元計價的利率變動型保單，繳費年期最短2年、最長可到6年或更長的時間，若保戶在繳費年期未滿期前就停扣或贖回，可能無法完整拿回已繳的所有的保費；因此建議想要進行中長期美元規畫，且不想承受太多市場風險者，可以選擇美元保單做為資產配置的選項之一。
但要特別提醒的是，美元保單仍屬外幣理財工具之一，投資人若有換回台幣的打算，難免還是會有匯兌風險的問題。另外美元保單的繳費方式有「從要保人銀行外幣帳戶扣款」與「要保人到銀行臨櫃匯款」2種方式，都要先把保費匯到國外的中間銀行，再匯回國內的受款銀行，要保人必須支出「匯出、中間銀行手續費」、「郵電費」等費用。而保險公司通常會跟數家銀行合作，建議要保人可在保險公司的指定的合作銀行，開立外匯存款帳戶繳交保費，這些匯款費用就由保險公司負擔，要保人不必支付，而且還有機會享1％的保費折扣。
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