搶救爛理財
存錢不再靠意志力！4大方法提高你的存錢成功率
撰文者：Ｍarra 更新時間：2021-02-25
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「為什麼我總是存不到錢？」
很多人為了能夠成功存錢，下載了各式各樣的記帳App，樣式精美的圖表、模仿媽媽碎碎念的，甚至有會從螢幕吐你口水的（並沒有），使用這些各式各樣的功能，就是希望能夠把錢存好。
除了下載App，還鑽研了各種存錢心法，無論花了多少心力，最後還是以失敗告終。於是就流傳了一個說法：「存錢是看個性啦！會存的就會存，不會的永遠都不會。」
難道，存錢真的是看機緣的嗎？受到老天爺眷顧的才存的到錢嗎？
「存錢，持續比做對重要。」
想要成功存錢，60分持續堅持的效果，將比100分的斷斷續續來的更容易實現。
你可以要求自己每天都認真記帳，為你的交通費、餐飲費、治裝費等等設定詳細的預算計畫。但大部分的人，為了追求這100分的完美，餐餐飯後記帳；搭捷運還沒到公司之前記帳；去個夜市也停下來記帳；回家睡前回顧自己是否有超過預算，不僅耗費心神，也難以真正享受當下消費所帶來的快樂。到最後存錢變成一件非常耗費心神的事情，難以持續又讓人避之而唯恐不及。
換個方式思考，與其追求一次到位的完美，倒不如擁有一套可以輕易持續的存錢系統，成功率將能夠有效提升。
不痛心存錢法
實際上，我認為透過以下4點，就能夠很簡單的打造一個「持續存錢的系統」，我稱其為「不痛心存錢法」。
1.盡量使用電子載具
「電子載具」就是儲存雲端發票的工具，向財政部申請電子載具之後，便會拿到一個手機條碼，大部分有開立電子發票的商家都有提供發票存載具的服務。
發票存入載具後，等待店家上傳雲端，雲端就會有這筆消費紀錄，包含金額、消費項目及地點。想要瀏覽這些資訊，目前有多個App（CWMoney、發票存摺、發票集點王）支援電子載具資料顯示，甚至做到分類管理的功能。
使用電子載具，能夠省去拿到一堆紙本發票的麻煩、還能透過雲端系統達到自動記帳、以及自動兌獎功能，基本上就是透過電腦替你做事情，而且不需要花任何額外的1毛錢。因此，利用載具就能做到自動記帳。
2.為不同花費設立帳戶
「6個罐子理財法」是廣為人知的理財方式，透過預先將收入依照比例分配到不同的罐子（帳戶）中，達到有效管理金錢的目的。
我認為這個理財方法真正的重點不是預算分配，而是生活平衡。預先將錢納入玩樂的帳戶、被動投資的帳戶，或許分配的比例不多，但卻能夠讓我們在辛苦賺錢的生活中，擁有追求快樂生活的平衡。
我自己依據「6個罐子理財法」，依比例設計了5種不同的帳戶。
在帳戶1～帳戶4都有分別的銀行帳戶，而投資自己的部分則是以提領現金出來做使用。
對我來說，被動投資跟長期目標的帳戶金額是絕對不能動的！而基本支出、玩樂、投資自己則是一個帳戶見底時可依序挪用填補。
透過設立不同帳戶，自然而然的就漸漸習慣預先分配的理財方式，還能同時獲取生活平衡。
3.利用銀行自動轉帳功能
這個方法我非常推薦搭配罐子理財法使用，目前各大銀行都能設置自動轉帳功能。透過這功能，能夠定時繳交信用卡費避免遲繳，也能夠透過這個自動將金錢分配到不同的理財帳戶。
花個1個小時調查好每月繳費期限、發薪日等，並為上述方法2的帳戶設定自動轉帳的時間點與金額，就能夠擁有一套自動分配金額的系統。
定時轉帳的好處是，徹底達到預算分配的「斷、捨、離」，避免在該轉帳的時候因為覺得心痛有負擔、不想轉，就一拖再拖，利用自動化的方式斬斷我們心中那些不需要有的情緒。
特別注意的是，日期一定要設在繳費期限之前，可別因為發薪日就全部擠在同一天轉帳，有可能已經超過繳費期限囉！
4.設立每月財務健檢日
每個月設定1天，快速回顧自己的財務狀況，建議可以設立為發薪後的第15天。透過這一天，空下約半小時的時間，進行以下項目確認：
◎查看記帳目錄，生活支出是否有超支情形？
◎信用卡卡費是否有多餘的訂閱項目？（這點很重要！有時候試用期過了就會強制訂閱）
◎生活用品是否需要補給？（大量購買較便宜，要預留經費）
◎確認各個帳戶的概況、被動投資概況。
◎各項確認完畢後，再對應做出調整及計畫。
選擇在發薪後的15天確認的好處是：可以早一點發覺自己是否不小心吃飯花太多錢了、或是喝太多高級咖啡了，快速地做出調整計畫。
持續循環
從源頭的做好記帳開始、到自動分配金錢預算、以及最後的定時回顧，在「不痛心存錢法」中，實際上我們只有在定時回顧時，需要花費一點點的心力，因此它是一套極度容易持續的存錢系統。
隨著時間的累積，這個系統持續發揮的力量，就能夠一步步將我們推向最後的目標。
雖然設定不同帳戶可能要跑多家銀行開戶，但這個前置作業相對於能夠輕鬆持續的好處，是極小的成本。為了未來的輕鬆快樂，今天就開始計畫如何執行吧！
延伸閱讀
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