搶救爛理財
節儉，但不小氣！省對地方才能兼顧存錢、投資與生活品質
撰文者：Tom Corley 更新時間：2021-05-04
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歐尼爾夫妻在花錢上很節制。湯姆從家裡帶午餐去上班；他們在霍勃肯租到一間平價的公寓；瑪格麗特利用折價券購買生活雜貨，並且在二手商店買衣服。維柏林夫妻則一點都不節儉，他們壓根沒在思考自己是怎麼花錢的。
要做到節儉有3個要素：
1.覺知：意識到自己的花錢方式。
2.品質：把你的錢花在品質好的產品或服務上。
3.購物精打細算：到處尋找最低價的商品，就能做到不多花冤枉錢。
採取儲蓄投資致富路徑的白手起家富翁們，都擁有節省的花錢態度。他們清楚知道自己每一分錢花在哪裡，這讓他們能夠掌控自己的錢。如果你花的比賺的多，你永遠都無法擁有富裕人生。
節儉的聰明理財習慣
使用折價券：在我的富習慣研究中，即便已經很有錢的人，也都很認真地維持這項省錢習慣。我所研究的有錢人當中，有30%的人會用折價券買食物。當你採買生活日用品或在其他支出上能省錢，又為什麼要多花錢？
住比較小的房子或公寓：總的來說，居住的房子或公寓是所有支出預算中占最高額的消費項目。當你設法住在規模比較小的房子或公寓，就能少花點錢在房貸利息、房租、房屋稅、修繕費、水電雜支費、保險費上。努力控制你的住屋花費不要高過你的淨收入的25%。
在折扣商店消費：有太多人會衝動購物，如果換成其他時候，他們才不會多花這些錢，衝動購物是一種窮習慣。聰明的理財習慣是，只買特價品，或趁折扣活動時賺一筆。
去能自己帶酒的餐廳：許多不提供烈酒、啤酒、葡萄酒的餐廳允許客人自己帶酒到店裡。餐廳在販售酒類產品時，加價的幅度有時可高達1倍，因此，自己帶酒可以幫你省一筆開銷。
降低度假費用：花在度假的費用，不要超過你淨收入的5%。白手起家型的富翁不會去國外度假，他們的旅行既樸實又平價。他們會幫全家規畫划算的旅程。
食物預算：花在食物上的錢，不要超過你的淨收入15%。
娛樂預算：娛樂支出要低於你的淨收入10%。娛樂支出包含花在酒吧、餐廳、電影、音樂、書籍、禮物上的種種費用。外食或購買現成食物的支出，都要包含在娛樂預算裡。
車子相關費用：把車子相關支出控制在你的淨收入5%之內。這包括每個月的車貸、車險、加油費、停車費、牌照稅、維修費。
永遠不賭博：賭博是高風險的投機行為，它是窮人稅。
治裝費：只用低於你的淨收入5%的金額來購買衣物。許多二手商店有很多品質很好的衣服，雖然你可能要多花一些錢在修改費上，不過花這筆額外的錢是值得的。
你要針對上述的各類消費維持一定的預算計畫，並且連續30天記下每一筆花費，這會讓你對自己的花錢方式大開眼界。實際花費的數字總是會與想像花費的數字非常不同。你將會很驚訝地發現，你在某一類的花費是如此地高。然而那是好事，要控制支出不是一件容易的事，一旦它變成每天的習慣後，就會輕鬆許多。你將會進入一種行為模式與固定習慣，使你遠離貧窮，並且有辦法存到錢，繼而引導你走向財富自由的路徑。
關於節儉生活，我還想說明另一個重點。很多人常常搞錯，以為節儉等於小氣。節儉生活與小氣生活截然不同。19世紀全世界最有錢的人是康內留斯．凡德比（Cornelius Vanderbilt），他以2種方式掌控了當時全美的交通運輸——蒸汽船與鐵路。他降低成本的能力備受推崇。在他管理的期間，他關心財務細節的程度令人佩服。例如，當他接收紐約中央鐵路公司時，他所做的第一件事便是拿掉火車上所有黃銅部分。要去除所有火車上的全部黃銅得花上許多錢，大家都認為他瘋了。
他為什麼要這麼做？
因為黃銅需要每天擦得亮晶晶的，沒有了黃銅，意味著不需要付錢請人來每天擦亮黃銅。擦拭黃銅的費用遠超過移除黃銅的費用，以長期來看，這個舉動為他的火車公司省下一筆可觀的錢。
節儉與小氣之間沒有共同點。節儉型消費的意思是用最低的價格買到最高品質的產品或服務。小氣型消費則是想辦法以最少的錢買東西或服務，對於品質的要求很低，或根本不要求。小氣型消費是一種窮習慣，因為你忽視品質，反而追求以低價買到品質不佳的產品或服務。
廉價物品在幾年之後就會開始損壞，會迫使你一而再、再而三地購買新品來更換。
廉價服務通常來自於專業經驗不足或表現能力不是太好的人。缺乏經驗或能力很可能導致失誤，最後你還是要花錢彌補。
廉價型消費成本是非富人付的一種稅金，而富人則沒有這樣的支出。
如果單靠節儉生活，你是不會富有的，那不過是富習慣拼圖的一片而已，而這樣的拼圖有很多片。節儉型消費讓你增加能夠存下來的錢。你存的愈多，你就有愈多資金可以投資。在手邊有一筆存款，就等於你隨時可以抓住投資的機會；沒有存款的話，機會過了就過了。
習慣致富 人生實踐版：
在關鍵時刻下對決定，讓你成功達陣，樂享財務自由
作者：Tom Corley
譯者：楊馥嘉
出版社：遠流
出版日期：2020/08/27
作者簡介_Tom Corley
美國暢銷書作家，是認證合格會計師（CPA）、理財規劃顧問（CFP）及紐澤西州首屈一指金融公司「賽瑞懷斯公司」（Cerefice and Company）總裁。
他在研究富人和窮人的日常生活習慣方面頗負盛名，曾花5年時間觀察和記錄富人和窮人的每日行為，總計提問5萬多次，也因此發現富人和窮人的日常習慣天差地遠。他根據此研究提出致富的關鍵習慣，成果亦發表於多家媒體，至今已影響世界各地無數讀者邁向富有的生活。
目前積極在組織、學校及行銷活動中演講。作品包括《富習慣》（Rich Habits）、《改變習慣就改變生活》（Change Your Habits, Change Your Life）、《習慣致富》等。
譯者簡介_楊馥嘉
交通大學外文系畢，美國紐澤西州立羅格斯大學婦女與性別研究碩士。曾任出版社版權、版權代理經紀人、專欄與文案撰稿人、翻譯等等，現為雜食性自由工作者。
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