搶救爛理財

節儉,但不小氣!省對地方才能兼顧存錢、投資與生活品質

撰文者:Tom Corley 更新時間:2021-05-04 瀏覽數:4,491

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關鍵字:

節儉 儲蓄投資 富習慣 窮習慣

歐尼爾夫妻在花錢上很節制。湯姆從家裡帶午餐去上班;他們在霍勃肯租到一間平價的公寓;瑪格麗特利用折價券購買生活雜貨,並且在二手商店買衣服。維柏林夫妻則一點都不節儉,他們壓根沒在思考自己是怎麼花錢的。


要做到節儉有3個要素:
1.覺知:意識到自己的花錢方式。
2.品質:把你的錢花在品質好的產品或服務上。
3.購物精打細算:到處尋找最低價的商品,就能做到不多花冤枉錢。

採取儲蓄投資致富路徑的白手起家富翁們,都擁有節省的花錢態度。他們清楚知道自己每一分錢花在哪裡,這讓他們能夠掌控自己的錢。如果你花的比賺的多,你永遠都無法擁有富裕人生。

節儉的聰明理財習慣
使用折價券:在我的富習慣研究中,即便已經很有錢的人,也都很認真地維持這項省錢習慣。我所研究的有錢人當中,有30%的人會用折價券買食物。當你採買生活日用品或在其他支出上能省錢,又為什麼要多花錢?

住比較小的房子或公寓:總的來說,居住的房子或公寓是所有支出預算中占最高額的消費項目。當你設法住在規模比較小的房子或公寓,就能少花點錢在房貸利息、房租、房屋稅、修繕費、水電雜支費、保險費上。努力控制你的住屋花費不要高過你的淨收入的25%。

在折扣商店消費:有太多人會衝動購物,如果換成其他時候,他們才不會多花這些錢,衝動購物是一種窮習慣。聰明的理財習慣是,只買特價品,或趁折扣活動時賺一筆。

去能自己帶酒的餐廳:許多不提供烈酒、啤酒、葡萄酒的餐廳允許客人自己帶酒到店裡。餐廳在販售酒類產品時,加價的幅度有時可高達1倍,因此,自己帶酒可以幫你省一筆開銷。

降低度假費用:花在度假的費用,不要超過你淨收入的5%。白手起家型的富翁不會去國外度假,他們的旅行既樸實又平價。他們會幫全家規畫划算的旅程。

食物預算:花在食物上的錢,不要超過你的淨收入15%。

娛樂預算:娛樂支出要低於你的淨收入10%。娛樂支出包含花在酒吧、餐廳、電影、音樂、書籍、禮物上的種種費用。外食或購買現成食物的支出,都要包含在娛樂預算裡。

車子相關費用:把車子相關支出控制在你的淨收入5%之內。這包括每個月的車貸、車險、加油費、停車費、牌照稅、維修費。

永遠不賭博:賭博是高風險的投機行為,它是窮人稅。

治裝費:只用低於你的淨收入5%的金額來購買衣物。許多二手商店有很多品質很好的衣服,雖然你可能要多花一些錢在修改費上,不過花這筆額外的錢是值得的。

你要針對上述的各類消費維持一定的預算計畫,並且連續30天記下每一筆花費,這會讓你對自己的花錢方式大開眼界。實際花費的數字總是會與想像花費的數字非常不同。你將會很驚訝地發現,你在某一類的花費是如此地高。然而那是好事,要控制支出不是一件容易的事,一旦它變成每天的習慣後,就會輕鬆許多。你將會進入一種行為模式與固定習慣,使你遠離貧窮,並且有辦法存到錢,繼而引導你走向財富自由的路徑。

關於節儉生活,我還想說明另一個重點。很多人常常搞錯,以為節儉等於小氣。節儉生活與小氣生活截然不同。19世紀全世界最有錢的人是康內留斯.凡德比(Cornelius Vanderbilt),他以2種方式掌控了當時全美的交通運輸——蒸汽船與鐵路。他降低成本的能力備受推崇。在他管理的期間,他關心財務細節的程度令人佩服。例如,當他接收紐約中央鐵路公司時,他所做的第一件事便是拿掉火車上所有黃銅部分。要去除所有火車上的全部黃銅得花上許多錢,大家都認為他瘋了。

他為什麼要這麼做?

因為黃銅需要每天擦得亮晶晶的,沒有了黃銅,意味著不需要付錢請人來每天擦亮黃銅。擦拭黃銅的費用遠超過移除黃銅的費用,以長期來看,這個舉動為他的火車公司省下一筆可觀的錢。

節儉與小氣之間沒有共同點。節儉型消費的意思是用最低的價格買到最高品質的產品或服務。小氣型消費則是想辦法以最少的錢買東西或服務,對於品質的要求很低,或根本不要求。小氣型消費是一種窮習慣,因為你忽視品質,反而追求以低價買到品質不佳的產品或服務。

廉價物品在幾年之後就會開始損壞,會迫使你一而再、再而三地購買新品來更換。

廉價服務通常來自於專業經驗不足或表現能力不是太好的人。缺乏經驗或能力很可能導致失誤,最後你還是要花錢彌補。

廉價型消費成本是非富人付的一種稅金,而富人則沒有這樣的支出。

如果單靠節儉生活,你是不會富有的,那不過是富習慣拼圖的一片而已,而這樣的拼圖有很多片。節儉型消費讓你增加能夠存下來的錢。你存的愈多,你就有愈多資金可以投資。在手邊有一筆存款,就等於你隨時可以抓住投資的機會;沒有存款的話,機會過了就過了。

習慣致富 人生實踐版:
在關鍵時刻下對決定,讓你成功達陣,樂享財務自由

作者:Tom Corley
譯者:楊馥嘉
出版社:遠流
出版日期:2020/08/27

作者簡介_Tom Corley
美國暢銷書作家,是認證合格會計師(CPA)、理財規劃顧問(CFP)及紐澤西州首屈一指金融公司「賽瑞懷斯公司」(Cerefice and Company)總裁。

他在研究富人和窮人的日常生活習慣方面頗負盛名,曾花5年時間觀察和記錄富人和窮人的每日行為,總計提問5萬多次,也因此發現富人和窮人的日常習慣天差地遠。他根據此研究提出致富的關鍵習慣,成果亦發表於多家媒體,至今已影響世界各地無數讀者邁向富有的生活。

目前積極在組織、學校及行銷活動中演講。作品包括《富習慣》(Rich Habits)、《改變習慣就改變生活》(Change Your Habits, Change Your Life)、《習慣致富》等。

譯者簡介_楊馥嘉
交通大學外文系畢,美國紐澤西州立羅格斯大學婦女與性別研究碩士。曾任出版社版權、版權代理經紀人、專欄與文案撰稿人、翻譯等等,現為雜食性自由工作者。


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