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保單貸款紓困給出「負利率」,是真的不用付利息費嗎?夏韻芬:先釐清負利率背後的計算意義

撰文者:夏韻芬 更新時間:2021-10-14 瀏覽數:2,522

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Q:想請問目前保險公司還有在接受保單的紓困借款,我覺得民間單位好像比政府單位優惠更多、利率更低,且保單是跟自己借錢,感覺上是周轉而已,尤其我有看到保險公司的利率是「-0.5%」!難道這是不用付利息、還會貼錢給我嗎?(網友哈達)


A:勞工紓困貸款利率為1.845%,但壽險公司提供的保單質借紓困專案,利率只有1.28%,光看利率好像差滿多的,每月的利息分別為154元跟105元,確實有較便宜。但你可能忽略政府第1年免息,單以利息來說,壽險公司的保單借款還是高過於政府。

除了利息外,「期限」也是一個關鍵,政府貸款期限是3年,保險公司除了已知2家是3年,其餘的借款期限是3個月到6個月。至於你說的-0.5%並非不用利息,這是壽險公司利率計算方式,指的是你的保單借款利率往下減2碼(1碼是0.25個百分點),所以真正的利率是要看各家保險公司的借款利率,不是你認為的不用錢,或是新聞上寫的「利率1.28%,比政府紓困更便宜!」

提醒你不要因為利息感覺較低,且用自己的保單借款就覺得好像沒有壓力,事實上若借款金額超過保單價值準備金,會有保單停效,甚至失效的情況,萬一發生意外,保險不會理賠;也有人認為利息很低不借白不借,其實這跟保單權益關係甚大,並非只是單純的借錢。

◎學歷︰政治大學EMBA、輔仁大學社會學系
◎經歷︰非凡財經台《當代理財王》節目主持人、董氏基金會健康雜誌總編輯、《工商時報》、《中時晚報》撰述委員
◎現職︰中廣《理財生活通》節目主持人、三立《HOLD住財富好韻來》節目主持人

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