ETF獲利術
想靠00878、0056創造現金流？過來人呼籲：入手高股息ETF前先搞懂這4件事
撰文者：玩股網／玩股特派員 更新時間：2023-03-16
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圖片來源：達志影像
存高股息ETF ，終有一天達到目標的張數後，就能領配息財富自由了！在努力達成目標之前，你還需要注意這些方面。
國泰永續高股息（00878）今年第1度季配息登場，今年第1次配息0.27元，以除息前一天收盤價計算，單次殖利率1.57%，年化殖利率可望超過6%。除息當日則漲0.88%，但單日成交爆量達19萬9,000張，也創下單日最高成交量。
除了00878，還有富邦特選高股息（00900）、元大US高息特別股（00771）、永豐優息存股（00907）、中信關鍵半導體（00891）以及中信小資高價30（00894）等6檔股票型ETF除息，00891、00894則迅速完成填息。
除了以高配息為訴求，加上出現如半年配、季配等彈性選項，除了2020年可季配的00878，這2年才陸續有更多季配型股票ETF出現，連2017年就上市的元大台灣高息低波（00713）也跟著改為季配。如果安排得巧，月月都能有股息進帳。
理論上來說，只要努力存到目標的張數，就能打造自己的現金流，但在達到目標之前，還有好幾個現實你得要面對。
現實1》本金不足，以為是以錢滾錢，其實是塵滾塵
ETF配息頻率多元，至少不用像以前等領個股配息開獎，1年等1次。再來，1年配息好幾次填息相對容易。最後，分好幾次配息也可以降低每筆金額，只要單筆股利低於2萬元，就不會被扣二代健保的補充保費。
但不管1年配息幾次，總額都是一樣的。如果想以ETF配息打造現金流來達成「財富自由」的夢想，也就是想讓該月現金流撐起一個月的生活，部位就不能小。
以00878最新季配息0.27元來算，要先存100張，才有每季2萬7,000元的配息，存300張，才能囊括12個月，以除息前一天17.16元來算，至少也有510萬元。真正能採用配息打造財富自由現金流的投資人，原本就不是小資族了。
這也是為何根據媒體統計，過半數受訪者每年透過投資領取的股息，不到5萬；將近7成受訪者，每年息收不超過10萬元。假如你只有30萬元投入高股息ETF配置，股息一年約2萬4,000元，等於一個月多2,000元。這樣的數字，如果你直接花掉，就不會有複利效應；但如果你領息後又重複投入，效果還不如一開始就投市值型ETF。
從過去績效來看，同樣把配息再投入，市值型ETF績效還是長期遠勝於配息型ETF。以元大台灣50（0050）與元大高股息（0056）對比，高股息ETF平均年化報酬率約6%，但0050 ETF，扣掉去年空頭的極端狀況，報酬率則有9%～10%，也會配息。以「存ETF」的行為來看，不如一開始就存0050或006208。
所以你可以想，如果本金不足以一次就架好現金流，那現在追求這2,000元的現金流，是最好的做法嗎？甚至如果你還有薪水收入，追求現金流，會是現階段有最大效益的運用嗎？
現實2》明明想長期持有「領配息」，還是忍不住追漲想「賺價差」
投資賺錢的方式分成2種：一種是「賺價差」，不管是買低賣高、或高賣低買。只要想賺價差，就一定會被市場行情影響。另外一種則是「現金流」，像是領薪水、收租、或是領配息，共同性就是與市場波動關聯相對小，現金流都要保持穩定。好比房價怎麼跌，房租不受影響是一樣道理。
但是在比較配息型ETF績效時，卻常見把漲幅也拿來比。如果配息不受漲跌幅影響，也不打算賣，為什麼也要拿來比？完全就是多此一舉。甚至漲愈多反而是愈不利的，因為下跌才會是長期存股的好買點。再來如果看漲幅，那就看市值型的ETF就好了。
以上市最久的0056來看，長期價位大概就是在20元到35元間，也不用像擔心個股，怕哪天公司出了意外下市消失，那為什麼需要關心價位高低？法人短期買超賣超，更是不用注意，對他們而言，領了配息是會被扣稅的，自然是避免參與除權息行情。
少數需要在乎ETF漲跌幅的時候，像是配息後能不能順利填息，才算真的有收到現金流，不是左手配給右手。另外，若ETF跌破發行價，也可能會影響是否能發出配息的穩定度，
如何觀察ETF配息穩定度？
所有策略都有風險，行情大好的時候，當然不用擔心配不出息，但就怕這個行情不好，就要有股息減少或未配發的心理準備。前面分析過，如果想從高股息ETF的現金流來財富自由，就要先投入足夠的本金。既然得在上面押上一大筆錢，那就更要重視配息的穩定性：能穩定配息，配息數字也穩定。
以往觀察個股配息穩定度，當然是能連續發出股息愈長時間愈好，甚至可以一路觀察回金融海嘯。但配息型ETF多在這2年上市運作，以2年的成立時間來看，雖然季配息型都配息8次，年配型的ETF才發2次，這樣還不足以放心投入吧。
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