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強制險、第三人責任險、超額險、車體險這樣買就對了

保費比較》2021汽車險推薦懶人包

撰文者:高富 更新日期:2021-01-06 瀏覽數:35,855

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車險不是有買就好,發生車禍才發現保險不理賠或是不夠賠怎麼辦?強制險只保障對方人身安全,沒有包含財物損失。擔心對方車子維修費賠不起,搭配第三人責任險補足強制險不足。但是撞到超跑可能會面對千萬修車費,第三人責任險不夠賠,有超額險可以大大減輕車主負擔。

車險推薦懶人包「強制險+第三人責任險+超額責任險」, 如果想要「賠給自己的愛車」,可以再考慮加保車體險,買保障,可同時保車、保人、保安心。

話說「車子是男人的第二個老婆」;那對女生來說呢?車子就像是另一半,有了它就可以逛街買菜、雲遊四海。既然車子對男人跟女人來說就像親密愛人般重要,平常就要好好照顧它、保護它,光是拋光打蠟做美容還不夠,更要記得幫它買保險,多添一份平安。

然而,關於車子的保險種類琳瑯滿目,除了基本的強制險、第三人責任險、車體損失險、竊盜險之外,同時還有超額險、駕駛人傷害險…等等,該怎麼聰明投保?同時,別忘了車險多半是一年一約,所以建議要保人或被保險人在換約前多做功課,才能為自己與愛車量身訂做最適合的保單。

不懂這三種車,別說你是愛車人
在規劃車險之前,先來了解常見的險種有哪些?這就像是買人壽保險一樣,得先知道主要險種的功能與保障,才能做出最適合自己的選擇。

險種1:強制險:保「駕駛以外」的人的體傷,且不包括財物損失
政府規定每位車主都必須要投保強制險,作為交通事故的受害人有基本的保障,每人死亡或失能(殘廢)200萬、醫療20萬,理賠對象是人、且不包含駕駛本人。

險種2:第三人責任險:保「駕駛以外」的體傷、財損
假如把汽車保險視為一張救命網,則強制險位於核心,是第一道防線;第二道防線則為第三人責任險,足以彌補強制險的缺口,當發生車禍損害對方車輛或人的時候,在一定的保險金額度內,則由第三人責任險來支付理賠金,包括「人身傷害」、「財物損害」。

擔心撞到跑車賠很大,可附加「超額險」

多數車主投保的第三人責任險的財損保額不到50萬元,如果不小心撞到超跑,恐怕不吃不喝10年都不一定賠的了。因此建議另外加保「超額責任險」1,000萬以上的額度,不管對方是車或人受傷,都可以在額度內獲得理賠。

超額險省保費小訣竅:選擇自己上網投保,會再便宜約10%。

險種3:車體損失險:保障「自己」的車體損失
車體損失險跟駕駛的車子有關,依據保障範圍可以分為甲式、乙式、丙式 (詳見表1),其中,甲式的保障最多,保費也相對較高;丙式只接受車碰車的損害賠償。

甲式保障最全面,停在路邊被人刮傷車體烤漆也有理賠,是愛車如命或高單價車的首選;通常3年內的新車會選擇投保乙式車險,過了3年之後,則以丙式較受歡迎,兩者最大的差異點在於丙式只理賠車輛碰撞、擦撞所導致的損失,乙式則還包括火災、雷擊等自然現象所造成的損失。



選擇約定駕駛人省保費:夫妻間會交換著開還是會與家人輪流開車?約定僅2人開車,保費省約8折;但要注意,非列名者就不在車體險的理賠範圍。

選車險不只看保費,還要看綜合評分值
羊毛出在羊身上,保障越多、保費也就越高。在預算有限的情況下,最貴的不見得就最適合自己。在考量保障與年度保費的條件下,怎麼樣做出對自己最有利的保險規劃?

舉例來說,投保如下(詳見表2):

強制險
+第三人責任體傷(100萬)
+第三人責任財損(10萬)
+超額險(1,000萬)

網路投保強制險,每家產險公司皆有推出優惠,以明台產險為例,強制險優惠360元,加保第三人責任保險、超額險保費4,748元。

至於要選哪一家投保,除了比較優惠,更要記得比較服務品質,可參考金管會公平待客原則排名前20%,有明台產險、國泰產險、富邦產險、新安東京。以及評議中心的綜合評分值,將「理賠、非理賠申訴率名次」及申訴後的「平均處理天數」一併衡量,是較為客觀的評量,表現最好的有明台、新安東京、華南。

省錢投保方案,超好康

除此之外,要保人還可以採用以下幾個省錢方案:

→網路投保比較優惠:網路投保不但方便,還能享受汽車任意險保費的折扣優惠,強制險最高可以省到360元。若搭配信用卡,又可額外獲得現金或紅利回饋。

→女性車主看過來:女性的肇事率較低,因此保費也會比男性便宜。

→適合3年內新車:明台產險推出UBI汽車綜合保險,投保提供4G聯網行車紀錄器,AI數據分析駕駛急煞車次數、急加速、平均車速等開車數據。保費計價加入里程數計算,開越少、保費就省越多,安全駕駛最高可享15%的保費折扣。

行車記錄器上的「一鍵理賠服務」,遇到車禍事故,影片會自動上傳,也能立即與專人聯繫,如果是無人傷亡的簡易車禍,在線上就能立即確認,離開事故現場,方便有急事趕時間的車主。

車險不是有買就好,事先勤做功課,懂得越多,就越能找到最適合自己的保單規劃;同時,選擇專業且有信譽的產險公司,不但能提供多元化的產品服務,更可以在事故發生時立即給予協助,買保障,可同時保車、保人、保安心。

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