搶救爛理財

領到第一筆薪水就該學會

新鮮人理財 量力而為

撰文者:海 姐 更新時間:2011-07-25 瀏覽數:38,153

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Yahoo!奇摩知識+知名部落客海姐常常看到社會新鮮人發問如何理財,並有很多錯誤觀念,為了讓社會新鮮人第一次領到薪水就能正確理財,特別撰寫本文提供給讀者做為參考。

畢業季過後,社會新鮮人紛紛進入職場,我發現對投資理財一竅不通的社會新鮮人,常常會誤把儲蓄險當定存,結果隔了幾個月後,就看到一堆人說要解約繳了幾個月的「定存」。其實他們繳的不是定存,而是儲蓄險,本來只是想賺比定存更高的利息,結果還沒賺到利息,卻因為要解約,還得忍痛損失千元至萬元的解約金,真是賠了夫人又折兵。


了解基本工具,少走冤枉路

先來看看張小姐的故事,11年前,她剛畢業,領到薪水只懂得把錢存銀行,需許多學費,就應該要好好了解最基本的投資理財工具,就能少走冤枉路,以下依存款、基金、保險3方面分別說明,提出4個社會新鮮人須注意的要點。要錢就從提款機領出來用。開始賺錢後,張小姐也成為從事保險業務員親友眼中的「目標客戶」,更因此買了人生第一份保單,是基本保障的保險加上保費昂貴的年金保險。

但是張小姐卻沒考量到自己買的保險一繳就是20年,未來結婚、生子後,家庭支出變多,經濟壓力會變重。結果她一年就要繳6萬多元的保費,相當於薪資的1/4,再加上每個月固定要拿1/3的薪水孝養父母,導致每個月都把錢放活儲不敢亂花,等著每半年用來繳保險費。

隔一段時間之後,張小姐害怕未來無法負擔,決定長痛不如短痛,解約了昂貴的年金保險,損失解約金高達2萬多元,只留下基本保障。

後來經過我的建議,張小姐現在每半年會辦一筆定存,預存了3年份保險費,有多餘的錢還可以定存起來。一年定期儲蓄存款利率1.37%,比活儲0.32%多了1.05個百分點的利息,一年下來相差數千元;這不過是10分鐘就能做好的事,所以社會新鮮人領到第一份薪水,一定要好好了解理財工具並活用,才不會左支右絀,甚至損失慘重。

如果你自認對理財一竅不通,也不想像張小姐這樣誤闖金融商品叢林,白繳了許多學費,就應該要好好了解最基本的投資理財工具,就能少走冤枉路,以下依存款、基金、保險3方面分別說明,提出4個社會新鮮人須注意的要點。

定存:解約未滿一個月無利息,一個月以上利息打8折,提前解約不會損失本金。

儲蓄險:政府規定最短6年以上,未到期就解約,不僅沒賺到較高利息,還會損失原始保費本金1%~3.6%不等的解約費。保險公司不能承做定存業務,所以當保險業務員把保單講成定存,就有誤導之嫌。

年金保險:繳保費後約定時間發放一筆錢,也就是錢要分很多次才會慢慢領到,資金一放就是數年,急需要錢來不及應急,解約也要損失解約金。











1.網路定存,24小時都能辦

社會新鮮人踏入朝九晚五的職場後,除非請假,很難有時間去銀行存錢、定存,所以適合找住家附近有「24小時ATM存款機」、「網路銀行服務」的銀行開戶,以便下班時間去ATM存錢,回家再上網設定活儲轉定存,非常方便,也可以選擇週六、週日有營業的郵局存錢、定存。

零存整付,爭取優惠利率

需要辦網路定存的人,記得向行員表明要辦「綜合存款」,因為綜合存款是活期儲蓄存款+定存功能,如果只是辦「活期儲蓄存款」無法上網辦網路定存。

新鮮人剛領到薪水,可以選擇「零存整付」,爭取比較優惠的存款利率。譬如設定薪水入帳後1、2天扣款,持續一年。

另外,有些銀行有「不固定金額的零存整付」,譬如彰化銀行的定期自由儲蓄存款,目前一年定期儲蓄存款機動利率為1.37%,比一般活儲利息約0.29%高許多;開戶最低1,000元,一年內存款金額、次數、日期不限,到期一次領回,也可以不領回自動續存。這是純定存,就算解約也只是利息打折,不會損失本金。


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