名人沒說的事

基金配置法　5年賺1倍

撰文者：劉 萍 更新時間：2007-11-01 瀏覽數：63,101
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實證2》投顧協理羅尤美
每月3000元就上手，靠配置對抗股災

小檔案_羅尤美

【致富祕招】　小錢就能做資產配置，長期也能賺大錢！

 

職業：富蘭克林投顧研究部協理

年齡：35歲

風險屬性：穩健型的狼

資產配置績效：7年總報酬率逾140％

目標：累積3,000萬元做置產基金



10年前，侯昌明初入股市時，現為富蘭克林投顧研究部協理的羅尤美，也剛入社會。當時，在基金公司工作的她，拿到第一分薪水就撥出3,000元定期定額投資台股基金。隨後台股攻上萬點，她把省下來的5萬元存款，再單筆加碼投入。

因為年紀輕、沒見過市場波動，羅尤美那時買的全是台股基金，結果，因為亞洲金融風暴，第一次嘗到股市大跌的痛苦，也意識到自己所買的基金，沒有配置、風險太大。於是，當時月薪雖不到2萬元，羅尤美每個月硬再撥出3,000元投資1檔全球股票型基金，因為這類基金投資不會擺在單一股市，可以分散風險，是最簡單的資產配置方式。

羅尤美的3階段投資演變


羅尤美親身經驗，驗明做資產配置，其實錢不用多，即使一個月只定期定額投資基金3,000元，同樣能做到「降低風險、資產穩定增值」的效果。

工作第4年，因換工作薪水增加1萬元，羅尤美全部用來增加手上定期定額投資基金的扣款額度。由於確定自己是穩健型投資人，她把基金投資分成3大塊：3成資金投入高風險的區域型和產業型基金，5成放長期績效穩健的全球型基金，2成則放在保守但收益固定的債券基金。

才調整完，馬上遇到第2次股災考驗。2000年網路泡沫、2001年911恐怖攻擊事件，全球股市由多轉空，羅尤美隨即降低高風險基金投資比重，增加債券型基金持有部位。那一年重金投入網路股基金的投資人虧損超過40%，但她的投資組合只跌了1成多。「這就是資產配置的另一個好處，碰到股災時，能相對抗跌。」羅尤美說。


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