為什麼要將資產分3層？因為根據荷銀投顧研究，過去10年，若以股債各半的配置方式投資，累積報酬率為98.55%。如果挪出20％資金投入風險較高的能源類基金做衛星配置，則總報酬率將大幅提升到147.53%。這顯示3層的完整資產配置不僅抗跌、獲利速度會比傳統股債配置方式強。以王春華的例子看，她的核心組合配置比重雖然高達7成，但投資屬性積極的她，把高收益基金每月配息的3萬多元，再拿出來定時定額扣款投資3檔包括拉丁美洲、原物料等高風險基金。而且這些衛星配置，只要報酬率超過20％，就先停利出場，拿回獲利，但本金則再繼續定期定額扣款。如此投資才1年，搭配原有的另外兩層投資組合，整體資產報酬率就超過25%。難怪她得意的說：「現在累積退休金的速度，已經明顯加快了！」不像王春華有長輩贈予財產，單身、開班教揚琴的陳思伃，靠定期定額投資基金做資產配置，5年照樣滾出100多萬元，做買房的頭期款。
【致富祕招】 1檔基金很賺沒用，整體資產賺才實在！
職業：國家國樂團琴箏聲部首席兼彈撥副聲部長
年齡：46歲
風險屬性：穩健型的狼
資產配置績效：3年平均年賺16%，存到購屋頭期款
目標：靠自己累積退休金