醫療險

保單年度大體檢系列〈二〉

醫療險必保　實支實付、防癌

撰文者：梁夏怡 更新時間：2009-12-30 瀏覽數：23,073


不過，現在大部分癌症險以住院日額2,000元為例，初次罹癌理賠金額都只有10萬元上下，而新式的標靶治療、γ刀治療等方式，特色是住院日數少、復發率低，但收費昂貴，未來健保不一定給付，要全靠癌症險來理賠還是不夠的。

如果你的癌症險是早期約15年前買的，或是從小父母為你投保的保單，保費雖然很便宜，但理賠項目也會比較陽春。以現今的醫療技術而言，化療、放射線治療、骨髓移植等必要治療；更細項者如義肢、義乳重建等給付項目，可能並未列入早期癌症險的理賠項目中。

釐清不賠項目再補強保障

所幸早期癌症險的初次罹癌保險金給付金額通常較高，最好檢視一下這部分金額是否足以彌補那些不給付項目。蔡銘賢建議，想改善癌症險保單理賠不足之處，可利用實支實付醫療險或重大疾病險來加強；或是再增購只理賠初次罹癌保險金的癌症險附約。

此外，像是癌症引起的併發症、癌末安寧病房住院的保障，若在保單條款中未特別註明，就會有理賠爭議。由於癌症治療並不一定會住院，例如化療或放射線治療通常是按日給付，若病患在住院期間接受化療或放射治療，有的保險公司只給付住院保險金，有的則是各項獨立給付。甚至如果只在門診做化療或放射治療而未住院，有的保險公司只會以門診保險金給付。因此，在檢視癌症險保單前，務必先釐清楚保單中的 「保險範圍」（即理賠項目）與「除外責任」（不賠項目）兩大項目。

自我健診》癌症險保單

1. 你確定買的是定期繳費、保障終身的癌症險嗎？
2. 你的癌症險理賠總額上限是多少？
3. 癌症險最重要的理賠項目：住院日額、手術費用及初次罹癌保險金，理賠金額是否足夠，你清楚嗎？
4. 原位癌賠不賠？你清楚理賠範圍嗎？
5. 癌症引起的併發症都能理賠嗎？
6. 你的癌症險有理賠身故保險金嗎？
7. 一旦罹癌，你的保單有豁免保費機制（編按：即未來不必再繳保費，但仍享有保障）
8. 你買的癌症險，安寧病房是否有納入住院理賠中？
9. 是否要到指定醫院治療，或有癌症醫療設備的特定醫院就醫才理賠？

名詞解釋_原位癌
原位癌是指上皮細胞癌最早期，或定義為第0期的癌症。由於原位癌並未穿過基底膜，較不容易出現細胞轉移之情形，治癒機率較高。

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